Trenger finansierte biler full forsikringsforsikring?

Når du finansierer en bil, eier du ikke det teknisk, i det minste ikke før du foretar den siste betalingen. Din utlåner har tittelen fordi bilen er sikkerhet for lånet. Hvis bilen er skadet og ikke tilstrekkelig reparert, mister den verdi og sannsynligvis vil ikke være verdt nok til å dekke hele lånebalansen hvis du har standard og din utlåner må repossess. Enda verre, bilen kan bli totalt slik at utlåner er igjen uten sikkerhet i det hele tatt. Full forsikringsdekning er nesten alltid nødvendig på finansierte kjøretøy for å beskytte utlåner.

Full dekning beskytter din utlåner hvis bilen din er dårlig skadet. Kreditt: Brian McEntire / iStock / Getty Images

Definisjon av full dekning

Du har tre typer forsikring på plass når du kjøper full dekning:

• Ansvarsdekning er pålagt ved lov i de fleste stater. Denne delen av politikken kompenserer den andre sjåføren for skader eller skader hvis du skulle forårsake en ulykke.
• Kollisjonsdekning betaler for skaden, eller bilens verdi hvis det er totalt tap, dersom kjøretøyet ditt og en annen bil kolliderer.
• Omfattende dekning adresserer skade forårsaket av noe annet enn kontakt med et annet kjøretøy, som hagl, flom, brann, hærverk og tyveri.

Hvorfor fullstendig dekning er nødvendig

Hvis du har betalt penger for bilen din eller du har betalt lånet, eier du det. Ansvar er den eneste forsikringsdekning du må bære ved lov i de fleste stater. Men hvis du finansierer, er din utlåner ikke bekymret for den andre sjåføren, eller at han kanskje saksøker deg personlig for skader fordi du ikke har nok ansvarst dekning på plass. Din utlåner bryr seg bare om bilen du kjører, så du må vanligvis ha omfattende og kollisjonst dekning i tillegg til ansvarsforsikring. Hvis kjøretøyet ditt er ødelagt, denne ekstra dekning betaler ditt lån. Hvis bilen din er skadet, betaler dekning for reparasjoner. Sjekk lånedokumenter for å finne ut om og hvor mye av denne forsikringen du er forpliktet til å bære.

Vurder Gap-dekning

Noen långivere krever at bilister også har med seg gapforsikring. Selv om utlåner ikke gjør det, kan det være en god ide. Gap dekning utgjør forskjellen mellom bilens verdi og din lånebalanse dersom kjøretøyet er totalt. Noen biler avskrives på et raskt klipp, så du kan finne deg skyldig mer enn kjøretøyet ditt er verdt. Kollisjon og omfattende dekning betaler bilens verdi, ikke nødvendigvis hva du fremdeles skylder på bilen. Hvis lånet er mer enn verdien, betaler gapforsikringen forskjellen - noe du ville være ansvarlig for å betale ut av lommen uten denne ekstra dekning.

Hvis du ikke bærer full dekning

Hvis du ikke har dekning som kreves av vilkårene i låneavtalen du har signert, har utlåner et par alternativer. Det kan plassere fysisk skadeforsikring på bilen for deg, kalt enkeltrente eller kraft plassert dekning. Dette ville trolig koste deg mye mer enn hvis du betalte for full dekning på egen hånd, og det er vanligvis lagt til din lånebalanse.

En annen mulighet er at utlåner kan ta imot bilen din. Hvis låneavtalen sier at du må ha full dekning, og du ikke gjør det, er du i mislighold av vilkårene sine, og dette gir utlåneren rett til å ta i bruk din bil.