Innholdsfortegnelse:
Når en person kjøper en livsforsikring, godtar forsikringsselskapet å betale en mottaker en forutbestemt sum penger i tilfelle den forsikredes død. Siden få mennesker kan skryte av perfekt helse, bør du nøye velge forsikringsselskaper når du søker om livsforsikring, ettersom ulike selskaper har forskjellige underwriting kriterier. Forsikringsselskapene vurderer en rekke faktorer, noe som kan tyde på at en forsikringstaker dør for tidlig. Som et resultat kan en person nektes dekning.
Risikofaktorer
Livsforsikringsselskaper vurderer vanligvis medisinsk historie, høyde og vekt, enten du bruker tobakk eller drikke, og hvis jobben din presenterer spesielle yrkesfare. Høyt blodtrykk og kolesterolnivåer, kjøreopptak, utenlandsreiser og fritidsaktiviteter som høyrisksport er andre faktorer som tas i betraktning. En kritisk sykdom eller nyere sykehusinnleggelse kan også betraktes som en viktig risikofaktor når en person søker om livsforsikring. Forsikringsselskaper bruker all denne informasjonen til å bestemme priser og vilkårene i en policy.
Forutgående betingelser
Du kan bli nektet livsforsikring for en rekke forskjellige eksisterende forhold. Hvis tilstanden ikke er alvorlig, kan et forsikringsselskap tilby deg dekning, men belaste en høyere premie. Også, forsikringsselskaper kan tilby deg en policy, men begrense omfanget av dekning som du er kvalifisert for.
Underwriting Retningslinjer
Mange forsikringsselskaper vil nekte deg dekning hvis du noen gang har hatt kreft. Andre selskaper vil vurdere søknaden din hvis minst 12 måneder har gått siden du sist ble behandlet for kreft. Og mens en forsikringsgiver kan vurdere at vekten din skal være normal for høyden, kan et annet selskap bestemme at du er overvektig og nekter deg dekning eller krever en høyere premie. Den gode nyheten er at noen forsikringsgaranterer er villige til å revurdere betydningen av en potensiell risikofaktor etter å ha fått tilleggsinformasjon fra søkerens egen lege.
Fangst 22
Du kan søke på flere forsikringsselskaper hvis du nekter deg dekning, men de fleste søknader spørre om andre forsikringsselskaper har slått deg ned. Siden du må svare ja, reiser dette umiddelbart et rødt flagg til tidligere medisinske problemer. Men hvis du kan bevise at du for tiden er sunn, bør du kunne finne et forsikringsselskap som er villig til å gi deg en livsforsikringspolicy. En god underwriter vil legge mer vekt på din nåværende helsestatus enn på tidligere medisinske journaler som kanskje ikke lenger har noen betydning.
unntak
I enkelte tilfeller tillater forsikringsselskaper unntak, men høyere premiepriser og en rekke unntak på dødsårsaker. Dessverre kan disse gi forsikringstakere utilstrekkelig beskyttelse. Personer med hjertesykdom, diabetes, kreft og noen ganger også epilepsi blir ofte avvist. Mange forsikringsselskaper vil avvise personer som har en historie med kreft eller som er HIV-positive. Eller de kan utelukke betaling av dødsfordeler dersom medisinske problemer knyttet til en av disse forholdene fører til død.
Medisinsk eksamen
De fleste bedrifter krever rutinemessig medisinsk eksamen når de søker livsforsikring. Forsikringsselskapet vil ansette sin egen lege eller medisinsk tekniker for å utføre eksamen. Selv om det er umulig å skjule visse medisinske forhold, er det trinn du kan ta for å få bedre testresultater, og kanskje lavere premiepriser. Begrens forbruket av salt og høyt kolesterolmat i 24 timer før du er planlagt til eksamen. Ikke drikk alkohol i minst åtte timer før du ser legen. Pass på koffeinholdige drikker i et par timer før eksamen. Også, unngå anstrengende trening for en dag eller to før eksamen i tilfelle at forsikringsselskapet bestiller en stress tredemølle test. Den som gjør eksamenen, vil få høyde og vekt, kontrollere puls og blodtrykk, samt samle urin og blodprøver. Avhengig av alder og mengden av retningslinjene du søker, kan forsikringsselskapet be om ytterligere medisinske tester.