Innholdsfortegnelse:
Vanligvis kan du ikke trykke på pensjonsplanen - enten det er 401 (k) eller IRA - før du svinger 59 1/2. Å trekke pengene tidlig er kostbart. Du betaler ikke bare vanlig inntektsskatt på pengene, men en 10 prosent straff på toppen av det. For en tilbakebetaling på $ 5000, vil straffen bli 500 dollar. Imidlertid tillater føderal skattelov interntjenesteservice å frafalle straffen i visse tilfeller.
Sykehusregninger
Hvis bedriftens plan tillater det, kan du ta ut penger når du står overfor økonomiske problemer. Dette unngår ikke deg fra straffen på 10 prosent, unntatt når motgangene er høye medisinske regninger. For å kvalifisere, må regninger være minst 10 prosent av din justerte bruttoinntekt etter at du har trukket for noen forsikring eller annen refusjon. For å få tilgang til pengene straks, må du vise arbeidsgiveren din at du ikke har noen annen kilde for pengene.
Periodiske betalinger
Hvis du allerede har forlatt arbeidsgiveren din, kan du unngå straffen ved å ikke gjøre en tilbaketrekking, men flere - vesentlig likeverdige betalinger i IRS-tale. Du må ta uttak i minst fem år, eller til du blir 59 1/2, selv om det legger til mer enn du vil trekke ut. Hvis du slutter å ta ut penger før avskjæringspunktene, kan IRS pålegge 10 prosent straff.
Periodisk formel
IRS gir deg tre alternativer for å finne ut hvor stor din periodiske innbetalinger skal være. En er å beregne uttaket ditt basert på lengden på livet ditt - basert på IRS-tabeller - og størrelsen på kontoen. De to andre metodene faktor i interessen på kontoen din også. Betalinger kan variere fra år til år under den første metoden, men de andre to gir et fast resultat. For å unngå straffer må du trekke ut beløpet som formelen krever, ikke mer, ikke mindre.
Slå 55
Hvis du forlater jobben din etter at du har slått 55, kan du trekke pengene uten å ta periodiske betalinger. Dette fungerer akkurat som om du nådde 59 1/2 - du kan trekke tilbake alt du ønsker, selv om du må betale vanlig inntektsskatt. Snakk med planadministratoren først, da planen kan ha begrensninger du må møte. Administratoren kan også forklare IRS-kravene. Du kan for eksempel ikke rulle uttaket over til en IRA.