Hva er en in-Kind Rollover?

En "in-kind rollover" er en metode for overføring av ikke-kontante midler fra en arbeidsgiverbasert pensjonsordning til en individuell pensjonskonto. Dette betyr ganske enkelt at du kan godkjenne bevegelsen av penger til en IRA, så vel som aksjer og andre ikke-kontante eiendeler uten å likestille dem. IRA kan motta overføringer av midler i ikke-kontanter form. De er bare lagt til den totale verdien av IRA som vil bli utbetalt ved å oppnå pensjonsalderen.

Rolling aksjer i en IRA er ikke vanskelig med riktig plan.kreditt: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

velt

Hvis du er investert i en arbeidsgiverbasert pensjonsplan som en 401 (k), er det mulig å flytte disse pengene inn i en individuell pensjonskonto av enten det tradisjonelle eller Roth-sorten. Denne overføringen av midler kalles en "rollover". De fleste banker og andre institusjoner som håndterer slike kontoer, har enkle regler der du kan overføre midler til en IRA.

In-Kind

Når en rollover er "in-kind", refererer det til overføring av ikke-kontante eiendeler. Dette refererer normalt til aksjer. Noen ganger vil en ansatt bli kompensert med aksjer og opsjoner for å kontrollere disse aksjene i stedet for kontanter. Pensjonsordninger kan finansieres på samme måte. Arbeidsgiverens pensjonsplan kan inneholde verdi i form av aksjer, obligasjoner eller opsjoner på lager. Formålet med en "in-kind" rollover er å overføre aksjen selv fra en konto til en IRA.

Overføre

Hvis du forlater din nåværende ansettelse eller legges av, kan du bli igjen med en avgangskonto som er knyttet til et firma du ikke lenger jobber for. Det kan være i din interesse, hvis du har aksjer eller andre ikke-kontante eiendeler, for å flytte dette til en IRA. Vanligvis blir det ikke beskattet, siden du faktisk ikke mottar noen inntekt. IRA av enten variasjon vil skjule kapitalen og veksten av midlene til du mottar din første utbetaling. Du må kontakte din tidligere arbeidsgiver for å godkjenne overføring av midler.

Hensikt

Funksjonen av overgangen er å tillate enkel bevegelse av midler uten å bli beskattet. Hvis du skulle motta en utbetaling av hele beløpet på 401 (k), kan du være skattepliktig, spesielt hvis du mottar en sjekke utført til deg. Rolling over kontoen betyr at du ikke ser pengene; det går bare fra en konto til en annen. Lager og andre investeringer i natura gjør det samme. Mens de overføres, er bestanden fortsatt styrt av markedskreftene. Det kan gå opp eller ned i verdi som det overføres og er aldri ute av markedet i prosessen.