Tidlig summen av tilbaketrekking fra en pensjonsordning

Tidlig engangsbeløp som trekker seg fra en pensjonsordning, kommer med betydelige konsekvenser. De kan inkludere skatter, straffer, investeringstap og reduserte pensjonsytelser. Å forstå regler og konsekvenser kan gi verdifull pensjonsplanlegging informasjon.

Tidlig engangsbeløp som trekker seg fra en pensjonsordning, kommer med betydelige konsekvenser. Kreditt: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Distribusjonsregler

Utdelinger fra en pensjonsplan har betydelig begrensning på når og under hvilke omstendigheter de kan gjøres. Kreditt: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Utdelinger fra pensjonsplan har betydelig begrensning på når og under hvilke omstendigheter de kan gjøres. Videre bestemmer distribusjonstyper og omstendigheter om du vil ha skatter, straffer eller begge deler. Vanligvis kan distribusjoner bare skje dersom du skiller seg fra tjenesten, blir deaktivert eller det kan gjøres en utdeling til mottaker dersom du er død. Hvis en av disse forholdene eksisterer, er du aldersgruppen 59 1/2 eller yngre og tar en kontantfordeling, den vanlige inntektsskatten vil bli forfalt på hele beløpet av fordelingen pluss en 10 prosent straff. Hvis du er over 59 1/2, gjelder straffen på 10 prosent ikke, men vanlige inntektsskatter forfaller. Begynnelse i alderen 70 1/2 er obligatorisk distribusjon av en del av kontosaldoen din nødvendig.

Kontantfordeling

Kontantfordeling fra pensjonsplan kan gjøres etter at du er skilt fra tjenesten eller blir deaktivert. Kreditt: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Kontantfordeling fra pensjonsplan kan gjøres etter at du er skilt fra tjenesten eller blir deaktivert. Hvis du tar en utdeling fra en pensjonsordning, kan den aldri bli deponert i en IRA eller annen pensjonskonto. Så, i tillegg til skatter og straffer, vil pensjonsmidler bli tømt. Ytterligere bidrag er begrenset, og mulighetskostnaden for forgone investeringsinntekter har negativ innvirkning på pensjonen.

velt

Utdelinger fra en pensjonsordning kan rulles over til en IRA eller en kvalifisert plan, for eksempel en 401 (k).kreditt: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Utdelinger fra en pensjonsordning kan rulles over til en IRA eller en kvalifisert plan, for eksempel en 401 (k). En hvilken som helst rollover IRA beholder sin skattefordelte status og kan fortsette denne statusen gjennom flere rollovers. Du kan være interessert i å overføre pensjonsytelser til en leverandør, for eksempel Fidelity eller Vanguard, eller hvis du har IRAer fra selskaper du har jobbet med, kan du være interessert i å konsolidere kontoene dine ved å rulle dem inn i en enkelt IRA. Så lenge hver IRA er en overgang IRA, vil den utsatte statusen beholdes.

Betydning

Formålet med planen er å gi midler til pensjonering. Credit: Photos.com/Photos.com/Getty Images

Det er viktig å forstå disse konsekvensene og ta beslutningen nøye. Mens det sikkert kan være nødsituasjoner som ikke kan unngås, bør det være din siste utvei å ta en tidlig fordeling av midler fra en pensjonsordning. Formålet med planen er å gi midler til pensjonering.

betraktninger

Fond fra arbeidsgiverbidrag vil ikke bli erstattet, noe som resulterer i redusert pensjonskonto. Kreditt: Jupiterimages / liquid library / Getty Images

Pensjonsordninger akkumulert basert på arbeidsgiverbidrag bare (med få unntak). Hvis du oppfyller kriteriene, og kan ta en tidlig distribusjon, bør du huske at disse midlene ikke vil bli erstattet. Det, i tillegg til den tapte muligheten til å dyrke eiendelene, resulterer i redusert pensjonskonto.