Innholdsfortegnelse:
Bedrifter kan ikke tilby både 401k og 403b-plan til sine ansatte, fordi 401k-planer bare tilbys av profittgivere, mens 403b-planer kun kan tilbys av non-profit. Men hvis du endrer arbeidsgivere fra et for profittfirma til et non-profit, vil du kanskje ta din pensjonskonto med deg. Internal Revenue Service tillater å flytte penger fra en 401k plan til en 403b plan.
alternativer
Du kan flytte penger fra 401k-planen til 403b-planen enten gjennom en overgang eller gjennom en direkte overføring. Med en overgang blir pengene først betalt til deg, og du har opptil 60 dager til å sette pengene tilbake i 403b-planen. Med en direkte overføring, flyttes pengene automatisk fra 401k planen til 403b planen din. Den direkte overføringen er det enkleste alternativet og bør brukes med mindre du trenger å bruke pengene i opptil 60 dager.
Skattrapportering
Flytte pengene dine fra en 401k plan til en 403b plan genererer ingen tilleggsavgift, uansett hvordan du flytter den. Med en direkte overføring trenger du ikke å rapportere noe om dine skatter. Men hvis du flytter pengene gjennom en overgang, må du rapportere det på dine inntektsskatt. Ved å bruke enten skjema 1040 eller 1040A må du rapportere mengden av overføring som en ikke-ekspedisjonsfordeling og skrive "overgang" ved siden av den for å vise at du rullet pengene over.
fordeler
Ved å flytte pengene fra en gammel 401k plan til en 403b plan, kan du konsolidere pensjonsfondene til ett sted, noe som gjør det lettere å spore. I tillegg, siden begge planene er utsatt for skatt, opprettholder du skattebeskyttet status for planen din. Din 401k-plan kan også øke vedlikeholdsavgiftene på kontoen din, siden du ikke lenger jobber hos firmaet.
ulempene
Hvis du utfører en overgang, må du være sikker på å få midlene til 403b planen innen 60 dager for å unngå straffer og avgifter. Også på grunn av IRS-regler er 403b-planer begrenset til å investere i bare fond og livrenter, noe som kan begrense investeringsalternativene dine. Men hvis du har en bestemt livrente eller investeringsfond du ønsker å flytte pengene dine til det som tilbys av 403b-planleverandøren, er denne ulempen av liten betydning.