Hvor mye kan jeg gjøre før jeg må betale inntektsskatt på mine trygdeordninger?

Selv om du har betalt inn til trygdeordningen med en del av lønnene dine, kan de midler du trekker i pensjon fortsatt være gjenstand for inntektsskatt. Alt avhenger av din innmeldingsstatus og mengden annen inntekt du tjener i tillegg til trygdeordninger. De relativt enkle retningslinjene og inntektsterskelene er basert på din "samlede inntekt". Hvis du planlegger å jobbe og ta trygd, må du huske disse reglene.

Avhengig av inntektene dine, kan skattemyndighetene utsette en del av dine trygdeordninger på inntektsskatt. Kreditt: altrendo-bilder / Stockbyte / Getty Images

Kombinert inntekt

Nøkkelen til beregningen av skatt på trygdeordninger er "kombinert inntekt", som definert av Internal Revenue Service. Din samlede inntekt er summen av din justerte bruttoinntekt, all nontaxable rente og halvparten av dine totale trygdytelser. Sosialforvaltningen fører oversikt over de totale fordelene dine gjennom hele året, og i januar utstedes en SSA-1099-skjema, også kjent som en ytelseserklæring, som viser dette beløpet.

Skattefordelene

IRS håndhever ikke en egen skattesats for trygdeordninger. I stedet underkastes det en viss prosentandel av de samlede skattefordelene til de ordinære prisene som gjelder for resten av inntektene dine. Hvis du for eksempel er en enkelt fil, og tjener en samlet inntekt på mer enn 34 000 dollar, er 85 prosent av dine trygdeordninger skattepliktige. Hvis din samlede inntekt er mellom $ 25 000 og $ 34 000, er 50 prosent av dine trygdeordninger skattepliktige. Med en samlet inntekt på mindre enn $ 25 000, er din trygdeordning skattefri.

Fellesfiler

Disse arkivering gift, felles avkastning har litt høyere terskler. Giftpar med samlet inntekt på mindre enn $ 32.000 betaler ikke skatt på deres trygdeordninger. Kombinert inntekt mellom $ 32 000 og $ 44 000 betyr en skatt på 50 prosent av fordelene, mens samlet inntekt på over $ 44 000 betyr at 85 prosent av fordelene er gjenstand for inntektsskatt.

Gift og Separat

Hvis du arkiverer gift, men separat avkastning og bodde hos din ektefelle i løpet av en del av skatteåret, er 85 prosent av dine trygdeordninger skattepliktig, uansett hva ditt samlede inntektsnivå er. Regelen kan virke litt tøff, men de føderale skatteregler regner generelt med å fraråde folk fra å sende separate avkastninger mens de fortsatt lever sammen bare for å redusere sine skattesatser. Hvis du er gift, separert og levd bortsett fra din ektefelle gjennom skatteåret, gjelder terskelene for enkelt filers.