Finans Din fremtid

Din odds for å vinne lotteriet er en på 15 millioner. Å finansiere din fremtid med lotto gevinster er ikke sannsynlig, gitt oddsene. Du må ta din økonomiske fremtid i egne hender hvis du håper å pensjonere komfortabelt, og lette angstene i en hånd-til-munn-eksistens. En slik velfinansiert skjebne krever en investering av din tid før du investerer pengene dine.

Ser fremtiden din fredelig ut?

En av de vanskeligste tingene for uerfarne investorer er å holde fast ved aktivaallokering i løpet av volatilitetstiden. Når aksjemarkedene går opp, føler investorene seg godt og vil investere mer i aksjer. Når markeder går ned, blir investorene skitne og vil være mer konservative.

Finansiell planlegger David Walters

Utdanne deg selv

Legg et solid grunnlag for din økonomiske fremtid ved å bli kjent med de sentrale problemene og konseptene i personfinansiering. En av de raskeste og mest effektive måtene å gjøre dette på er å lese, ifølge Irene Davis, en sertifisert finansiell planlegger og sertifisert offentlig regnskapsfører. Hun anbefaler "Den rikeste mannen i Babylon", "The Rich Barber", "Money is My Friend" som tre gode primere.

Du kan også starte med å lese virksomhetsseksjonen av papir før du sjekker inn med kolonne eller sportspoeng. Gjør en vane med å holde øye med finanssektoren og skrive ned ord eller setninger du ikke forstår eller konklusjoner du finner vanskelig å svelge. Legg merke til vilkår du ser ofte, for eksempel "fond," "sikringsfond" og "indekshandelskasse". Oppfølg ved å snakke med en venn eller kollega kunnskapsrik i privat økonomi, eller gjør selvforskning. "Forstå virkelig hvordan en bestemt investering kan" tjene penger ", før du setter opp penger, sa Davis, og fortsett å stille spørsmål til du er sikker på at du tar tak i problemet ved hånden.

Betal deg selv først

Sammensatt interesse er et kraftig verktøy, så begynn å spare og investere tidlig. Investorer som begynner å spare tidlig, gir seg en lengre tidshorisont for deres investeringer til å samle og vokse, ifølge Kevin O'Reilly, en Arizona-basert investeringsrådgiver og rektor ved Foothills Financial Planning.

"En person som begynner å investere $ 10.000 per år i alderen 35 år, vil ha 1,13 millioner dollar i 65 år, antas en gjennomsnittlig avkastning på 8 prosent. Hvis han eller hun hadde startet i 25 år, ville dette tallet være 2,6 millioner dollar," O'Reilly sa. Selv om en 8 prosent avkastning kan virke høy i dagens økonomiske miljø, ville det ikke være uventet over 30 år.

Å starte tidlig etablerer også en god vane for din langsiktige økonomiske trivsel. Og mens det kanskje ikke er rimelig å skyte for å investere $ 10 000 i året akkurat nå, bør du jobbe med å investere minst 10 prosent av lønnsslippet. Selv investerer kun $ 2000 per år med 8 prosent rente i 40 år vil netto mer enn $ 518 000.

"Du kan ikke gjøre opp for tapte sammensatte avkastninger hvis du begynner å investere for sent i livet," sa O'Reilly.

Gjør leksene dine

Gjør grundig forskning for å sikre at du velger kvalitetsinvesteringer. En enkel måte å gjøre dette på er å investere i det du kjenner og bruker, sa Robert Laura, en partner med den Michigan-baserte Synergos Financial Group.

"Ikke slå på CNBC eller surfe på Internett for varme lagre. Gå rundt i huset og les etiketter til produktene og tjenestene du bruker. Hvis du vil anbefale dem til noen andre, gjør litt forskning på dem og start så," Laura sa.

Det er ikke anbefalt å investere i noe du ikke kan forklare eller spore med Wall Street Journal eller med et finansnettsted som AOL Finance eller Morningstar, så ta en grundig titt på en sektor før du investerer. "Det er viktig å vite hvordan hver sektor har utført nylig før investeringen og fremtidsutsikter for denne sektoren," sa Laura. "Hvorfor gå inn i fremvoksende markeder hvis det er opp 70 prosent år over år?" han sa. Mens sterk vekst i år over år er bra hvis du allerede eier aksjer, kan en rask økning tyde på at du er for sent til å kapitalisere i det markedet.

Diversifiser dine eiendeler

Spred pengene dine over ikke-korrelerte eiendeler, geografiske områder, næringer og investeringstyper. Det betyr å investere i eiendeler hvis ytelse - positiv eller negativ - ikke vil påvirke hverandre. Bestem en ressursfordeling for investeringsporteføljen din basert på investeringstidshorisonten og risikotoleransen.

Fordelingen din bør være en blanding av egenkapital (aksjer) og obligasjonsinvesteringer (obligasjoner) som vil utføre forskjellig i varierende markedsmiljøer. Finansiell planlegger David Walters anbefaler mer aggressiv eiendelallokering for de i 20 eller 30-årene som ikke vil trekke eiendeler fra porteføljen i 20 eller 30 år.

Din alder representerer andelen av dine eiendeler som skal investeres i fond.For eksempel, hvis du er 35 år gammel, bør porteføljen din veies med 35 prosent obligasjoner for sikkerhet. Når du blir eldre, øker andelen i obligasjoner for å begrense eksponeringen mot markedsvolatilitet.

Walters anbefaler å investere i varierende aktivaklasser og markedssektorer. "Hold deg til verdipapirfond eller børsnoterte fond, som er en enkel og rimelig måte å få bred diversifisering blant en aktivaklasse," sa Walters.

Hold kurset ditt

Bestem din ressursallokering og hold fast med den til din tidshorisont eller andre faktorer dikterer et skifte. Daglige fluktuasjoner i markedet bør ikke føre til at investorene mister perspektivet. Invester på en vanlig tidsplan, for eksempel $ 100 hver måned, en praksis som kalles dollar-cost-averaging. Bekjemp trang til å bruke din portefølje til å underholde deg selv. Ikke tinker med dine investeringer daglig - tenk langsiktig.

"En av de vanskeligste tingene for uerfarne investorer er å holde fast ved aktivaallokering i løpet av volatilitetstiden. Når aksjemarkedene går opp, føler investorene seg godt og vil investere mer i aksjer. Når markeder går ned, blir investorene skitne og vil Vær mer konservativ, "sa Walters. Nylig markedsvolatilitet har gjort dette spesielt sant de siste årene.

Kutte kostnadene dine

Hold porteføljens kostnader til et minimum; Dette er nøkkelen til å opprettholde en lønnsom avkastning. Mens fondskursforhold og handelskommisjoner kanskje ikke ser ut som mye, legger de opp over tid. "Å ignorere disse kostnadene kan lett koste deg 1 prosent til 2 prosent av porteføljen din årlig," sa Ilene Davis. "Sammenlignet over en årrekke, kan dette ha en betydelig innflytelse på verdien av pensjonsporteføljen din."

Investering $ 10.000 per år i 40 år med en sats på 10 prosent vil utgjøre til under $ 4,4 millioner. Å miste kun 2 prosent av investeringen til megleravgift eller transaksjonskostnader kan redusere avkastningen i halvparten.

Utgifter saken. På grunn av størrelsen på små forskjeller i avkastningen vist ovenfor, er det viktig å forstå hvor mye en investering koster. Mange investorer er ikke oppmerksomme på kostnadsforholdet for sine utvalgte verdipapirfond, sier Kevin O'Reilly.

"Disse utgiftene kan variere med 1,5 prosent eller mer. Hvis du betaler for mye for et fond, kan det være svært skadelig for en portefølje. Videre er bevisene overveldende at høyere utgiftsmidler i gjennomsnitt ikke fungerer bedre enn lavere utgiftsmidler. andre ord, det er ingen sammenheng mellom høyere utgifter og bedre ytelse, sier O'Reilly.