Innholdsfortegnelse:
Normalt betaler du en straff for å ta ut penger fra en 401 (k) eller IRA før du svinger 59 1/2. Ett unntak er når du ruller over eiendeler til en annen IRA. Du kan sette opp en IRA for å motta overføring, eller sette pengene i en etablert IRA.
Konto til konto
IRS har regler for hvilke kontoer du kan rulle over. Akseptable rollovers inkludere:
- Roth IRA til en annen Roth.
- 401 (k) til en Roth IRA.
- 401 (k) til en tradisjonell IRA.
- Tradisjonell IRA til en annen tradisjonell IRA.
- Tradisjonell IRA til en Roth IRA.
Du kan ikke rulle over en Roth-konto til en tradisjonell IRA. I tillegg må du vanligvis vente til du forlater jobben din for å rulle over en 401 (k) til en IRA.
Årsaker til Rollover
- Hvis du arver en IRA fra en annen enn din ektefelle, kan du ikke legge til noen penger på kontoen. I stedet kan du få IRA-administratoren til å rulle eiendelene over til en mottakerkonto og begynne å gjøre uttak fra det.
- Du har forlatt jobben din, og selskapet vil ikke la deg opprettholde den gamle 401 (k). Eller du kan tro at å styre pengene på egen hånd vil gi bedre resultater.
- Du vil rulle din tradisjonelle IRA til en Roth. Du betaler skatt på overdragelsen, men det er ingen skatt på Roth-uttak. I motsetning til en IRA, er det heller ingen minimum årlig tilbaketrekning i pensjon.
- Du tror en annen IRA-leder tilbyr en bedre liste over investeringer.
Timing a Rollover
Når du overfører penger fra en IRA til en overgangskonto, trenger du ikke å tømme ut den første IRA. Når du gjør overgangen, du må vente et år før du ruller over mer penger ut av den kontoen. Du må også vente et år før du ruller penger over fra rollover IRA. Denne regelen gjelder ikke for eventuelle IRA som ikke er involvert i overføringen.
Du kan rulle over penger til en Roth eller tradisjonell IRA i alle aldre. Men hvis du må ta obligatoriske distribusjoner fra en IRA-konto - noe IRS krever hvert år etter at du har slått 70 1/2 - du kan ikke rulle dem over til en annen konto.
Tilbaketrekking Fra Rollover IRA
Hvis du ruller over eiendeler fra en av kontoene dine til en IRA, behandler du overføringskontoen som enhver annen IRA. Du kan trekke tilbake eiendeler så snart du blir 59 1/2 - tidligere, og du betaler en 10 prosent skattestraff på uttak. Hvis du ringer over til en begunstiget IRA, må du begynne uttak i det følgende året. IRS har tabeller online for å finne ut hvor mye minimum uttak er.