Innholdsfortegnelse:
Nonperforming lån er lån, spesielt boliglån, som organisasjoner låner til låntakere, men ikke kapitaliserer på. Med andre ord, låntakeren kan ikke betale lånet tilbake i sin helhet, eller tilstrekkelig for at banken skal kunne tjene penger. Når dette skjer, kan banken enten utarbeide et nytt betalingsalternativ eller avskrive hvilken sikkerhet låner har gitt. Enten alternativet koster banken penger, så långivere prøver å unngå nonperforming lån når det er mulig.
Kredittkultur
De fleste nonperforming lån er forårsaket av lånerbeslutninger. Noen ganger velger låntakere å kvalifisere seg for lån uten å tenke nok om fremtiden og hva annet de trenger å kjøpe med inntekten. Når dette skjer, kan en kredittkultur utvikles der låntakere tar ut store lån, ikke fordi det er økonomisk klokt, men fordi de ser at andre gjør det. Det kan lett føre til misligholdte lån.
Plutselige markedsendringer
Eventuelle plutselige endringer i markedet kan forandre lånemarkedet ved å påvirke hvor mye penger folk må ta ut lån og foreta betalinger. Hvis markedet plutselig endres og prisene på gjenstander øker på grunn av mangel eller større krav, vil låntakere få mindre penger til å betale av lånene, noe som kan føre til større samlet ikke-ytelse.
Eiendomsendringer
Eiendomsbransjen og boliglån - en av stiftene i låneindustrien - er nært forbundet. Hvis prisene på eiendomsmarkedet faller - hvis husene selger for mindre og mindre - får långivere mindre og mindre penger fra å ta fast eiendom som svar på misligholdte lån. Dette resulterer i at flere lån blir nonperforming, mister långiveren penger i stedet for å gjøre det.
Bankytelse
Bankens ytelse virker også som en viktig årsak til ikke-fungerende lån. En effektiv og velfungerende bank bør kunne tilpasse lånesatser og vilkår til dagens marked for å redusere sjansen for ikke-fungerende lån. Bankene bør også være selektive med hensyn til hvilke låntakere de aksepterer. Banker som gjør dårlig i disse områdene vil skape mer ikke-fungerende lån.