Innholdsfortegnelse:
- Inntekt er en hovedfaktor
- FHA, VA og USDA lån
- Housing Finance Agency Hjelp
- Arbeid med kvalifiserte långivere
Lavinntektsinntektene er tradisjonelt på margene av boligeiendommer. De utgjør en mindre andel av homebuying markedet fordi de har en vanskeligere tid å skaffe finansiering fra tradisjonelle långivere. Homebuyer hjelpeprogrammer på føderalt og lokalt nivå kan hjelpe kjøpere med beskjedne midler, men søkere må oppfylle strenge kriterier før långivere vil ta en sjanse på dem.
Inntekt er en hovedfaktor
Långivere vurdere flere aspekter av en homebuyer finansiell profil, inkludert kreditt score, betalings historie, sysselsetting historie, gjeld belastning og inntekt. Inntektene må oppfylle et minimumsforhold i forhold til en ny boligbetaling og total gjeldsbelastning. Disse forholdene er kjent som gjeldsinntekter, eller DTI. Ideelt sett vil långivere se DTI-tall på ikke mer enn 28 prosent for boligkostnaden og ikke mer enn 36 prosent for totale gjeldsforpliktelser, inkludert boliger. Disse DTI-kravene betyr ofte at lavinkomstkjøpere ikke kvalifiserer for nok penger til å kjøpe et hjem, eller at DTI er høyere enn anbefalte grenser, noe som gjør lånene mer risikofylte.
FHA, VA og USDA lån
Noen långivere kan løsne DTI-retningslinjene, slik at høyere forhold i 40 og 50 prosent rekkevidde. Federal Housing Administration lån, Veterans Affairs lån og Department of Agriculture lån er blant disse lånene typer. Men alle andre aspekter av kjøperens økonomi må falle på plass. For eksempel må kjøperen møte minimum kredittpoeng - vanligvis i 620 til 640-serien - demonstrere stabil sysselsetting de siste to årene, ha en god betalingshistorie for gjeld og boliger, og fullt dokumentinntekt. FHA, VA og USDA lån fordeler også lavinntektskjøpere ved å kreve lav eller ingen forskuddsbetaling. FHA krever 3,5 prosent ned, og VA og USDA har ingen nedbetalingskrav. Egenskapene må også oppfylle minimumslånskrav.
Housing Finance Agency Hjelp
Statsledte boligfinansieringsbyråer hjelper lavinntektsbyggere med lavere markedslån. Forbehold for lavt til moderat inntektsberettigede tar hensyn til faktorer som tradisjonelle långivere kanskje ikke, for eksempel husstandsstørrelse, antall kjøperes avhengige, funksjonshemmede og statsstøtte eller subsidiering som kjøperen mottar. Boligfinansieringsorganer kan også tilby nedbetalingshjelp og kan finansiere sekundære lån i forbindelse med FHA-lån. Vanlige krav til boligfinansieringsbyrå lån inkluderer delt egenkapital med byrået, eierbelegg for et spesifisert antall år og homebuyer utdanningskurs. Felleskapitallån betyr at husseieren må dele egenkapital med byrået ved salg eller refinansiering.
Arbeid med kvalifiserte långivere
Bare enkelte långivere er kvalifisert til å lage lavinntekts boliglån. For eksempel må du søke et FHA, VA eller USDA lån fra en HUD-godkjent utlåner eller bank. Hvis du søker et lån fra en institusjonell långiver i forbindelse med et boligfinansieringsbyrå, må utlåner godkjennes for å jobbe med staten eller det lokale byrået. Kvalifiserte långivere kan fortelle deg om du kvalifiserer for FHA, VA eller USDA lån, og kan gi informasjon om hjelp som er tilgjengelig gjennom ditt boligfinansieringsbyrå.