Slik beregner du økonomikostnaden med kontantforskudd

En av de dyre ting å gjøre med et kredittkort er å få et kontantskudd. De fleste långivere krever et gebyr når du får kontanter med kredittkortet ditt, og finansavgiften er normalt høyere for å få penger enn å kjøpe. Typiske transaksjonsgebyrer er fra 3 til 5 prosent av kontantuttaket, og renten på en kontant forskuddsbalanse kan variere fra 6 til 13 prosent høyere enn en standardkjøpsrente, ifølge CardHub.

Nye kontoinnehavere betaler ofte ingen interesse for kjøp i en begrenset periode.kredit: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Daglig rente

Ulike transaksjoner har ofte ulike rentesatser. For eksempel kan du ha en vanlig sats for kjøp, en høyere rate for kontantutvikling, en lavere sats for balanseoverføringer og en rentesats i seks måneder. Selv om renten er notert på årsbasis, tar de fleste långivere rente på daglig basis. For å konvertere en årlig prosentsats, eller APR, til en daglig rate, fordel APR med enten 365 eller 360, avhengig av utlånerens policy. For eksempel, hvis en rente er 10 prosent, divisjon 10 prosent med 365 for å få 0,0274 prosent, eller 0.000274.

Balanse brukt til renteberegning

Vilkårene for ditt kredittkort forklarer nøyaktig hvordan økonomikostnaden din beregnes. Mens en utlåner må konsekvent anvende samme metode for å beregne din økonomikostnad, er det fem mulige måter for kredittkortselskaper å bestemme balansen din og beregne rentebelastningen din:

• Beregn din faktiske saldo hver dag,
• Beregn gjennomsnittet av din faktiske saldo hver dag i faktureringsperioden,
• Bruk sluttbeløpet på den siste dagen i faktureringsperioden,
• Bruk sluttbeløpet på den siste dagen i den forrige faktureringsperioden, eller
• Bruk sluttbeløpet på den siste dagen i forrige faktureringsperiode minus eventuelle betalinger du har gjort.

Beregning av finansavgift

Hvis kredittkortselskapet bruker den faktiske daglige saldoen, er din finansiell kostnad summen av den daglige renten ganger den daglige balansen for hver dag i faktureringsperioden. Finansavgiften for de andre metodene er balansen ganger den daglige renten ganger antall dager i faktureringsperioden. Hvis kjøp og kontantutbetaling har to forskjellige renter, må du spore saldoer og beregne finansieringsavgiftene separat for hver type transaksjon og deretter legge til de enkelte kostnadene for å bestemme det totale beløpet du skylder.

Prøveberegning

Anta at saldoen for kjøp er $ 500 med 8 prosent rente ved bruk av 365 dager i et år; balansen din for kontanter fremskritt er $ 100 på 14 prosent; og det er 25 dager i faktureringsperioden. For å beregne din økonomikostnad, ta 8 prosent og fordel den med 365 for å få en daglig rente på.00022. Multipliser det med $ 500 for å få 11 cent rente per dag, og multipliser det med 25 dager for å få $ 2,75. Deretter tar du 14 prosent og deler den med 365 for å få.000384. Multipliser det med $ 100 for å få 3,8 cent per dag, og multipliser det med 25 dager for å få 95 cent. Legg til $ 3,30 og 95 cent for å bestemme din totale finansieringsavgift på $ 4,25.

Kontantavgiftstransaksjonsgebyrer

Avhengig av hvor mye tid det tar deg å betale kontantuttaket, vil gebyret ditt kredittkortselskap belastes når du tar et kontantforskudd, vokse betydelig. For eksempel, hvis du tok $ 100 kontantuttak og din utlåner belastet en 5 prosent transaksjonsavgift, eller $ 5, er det det samme som om du hadde tatt $ 105 kontantforskudd. Avgiften legges til din daglige saldo, og du betaler renter på avgiften hver måned til du betaler kontantforskjellen.