Det er boliglån megler selskaper, boliglån bankfolk og så er det direkte långivere. Det er tydelige forskjeller mellom disse tre vanligste formene av kredittforetak. De er alle involvert i å tilby boliglån, men en primær forskjell er hvor de faktiske boliglånsmidlene kommer fra.
En boliglån megler har ikke egne penger til å låne ut. De tar søknaden fra forbrukeren som ønsker boliglån, da de "handler" denne avtalen rundt blant ulike boliglånsbankere eller direkte långivere. Hvis søknaden passer til retningslinjene fastsatt av banken eller långiveren, blir det tilbudt megleren å gi et boliglån til søkeren.
Selv om realkreditmeglerfirmaet kan kalles XYZ, og er som forbrukeren har å gjøre med, kommer de faktiske pengene fra en banker eller långiver, som er hvor forbrukeren vil sende sine månedlige utbetalinger. Megleren har rett og slett kommet mellom låner og långiver og lager penger i form av provisjoner som involverer poeng og opprinnelsesutgifter.
En hypoteksleder, men også annonsert som et kredittforetak, vil også ta et søk fra en forbruker, men i stedet for å handle for en utlåner som vil godta det, vil de gi pengene selv, som de kan få fra en kredittlinje de har på plass.
Denne kredittlinjen, som kan være i millioner av dollar, kan gis fra en direkte utlåner som tillater at banken har tilgang til å tegne penger som vil gi et boliglån, dersom låntakeren passer med retningslinjene fastsatt av den långiveren. Lånet er da vanligvis stengt under pantbankenes navn. Banken da, vanligvis før en første betaling er selv på grunn, vil overføre det boliglån over til utlåner som ga kredittlinjen. Dette systemet gjør det mulig for banken å handle raskere enn en megler, og i noen tilfeller har det til og med det som kalles "delegert garantistyring" der de kan ta sine egne forsikringsavgjørelser basert på långiverens retningslinjer, og sparer dermed tid fra å sende avtalen til utlåner til vurdering.
Ideen her er at når lånet er stengt, vil utlåner som ga kreditt, overta vedlikehold av lånet og forbrukeren vil foreta utbetalinger direkte til långiveren, og banken er ute av det, selvfølgelig med fortjeneste for poeng belastet forbrukeren. Långiveren kan også gi bonuspoeng til banken, for eksempel volum. I noen tilfeller kan en kredittlinje til og med leveres til banken fra en annen kilde enn en direkte utlåner, og i dette tilfellet kan banken selge lånet til enhver part som vil kjøpe den. Hvis de ikke finner en kjøper, fastholder de seg med det lånet og må samle de månedlige utbetalinger fra forbrukeren selv og betale noen renter på grunn av kredittgrensen til lånebeløpet er betalt tilbake til kredittgrensen.
Endelig er det den direkte utlåner som har egne penger og skaper egne retningslinjer for boliglån. Dette er normalt store institusjoner med milliarder i eiendeler. De kan jobbe i ulike aspekter vedrørende boliglån, som kan inkludere å jobbe innenfor grossistarenaen, gi boliglån til forbrukerne gjennom en megler eller en bankfører, som gir kredittlinjer og delegert garantistyring, eller de kan også handle direkte med låntakeren på detaljhandelssiden og eliminere meglere og bankfolk sammen.
I alle tilfeller, når en forbruker tar et boliglån, uavhengig av hvem som ender opp med å eie det, kan vilkårene for lånet ikke endres. Det er ikke uvanlig at et lån selges og overføres mange ganger i løpet av livet.