Innholdsfortegnelse:
Pensjonister står overfor tre hensyn når de investerer i verdipapirfond: forventet levetid, inflasjon og rentenivå. Den typiske pensjonisten som forlater arbeidsstyrken ved 65 år, kan forvente å leve en annen 19 år. Dette betyr at pensjonsinntekt må vare i flere år enn mange pensjonister kan forvente. I mellomtiden påvirker inflasjonen under pensjonering verdien av fremtidige investeringsavkastninger, og lave renter stanserer verdiskapning. Dermed gir de beste verdipapirfondene for pensjonister sikkerhet og inntekt, samt noen kapitaløkning.
Pengemarkedsfond
Noen av de tryggeste og mest praktiske verdipapirfondene for pensjonister inkluderer pengemarkedsfond. Disse midlene betaler månedlig utbytte uavhengig av svingninger i aksjemarkedet, og de investerer i amerikanske stats- og bedriftsobligasjoner samt innskuddsbevis. Mens avkastningen har en tendens til å være lav, tilbyr disse midlene stabilitet og rask tilgang til penger, vanligvis gjennom kontrollskrivingsrettigheter.
Obligasjonsfond
Obligasjonsfonde tilbyr pensjonister stort tilgang til obligasjonsmarkedet. Disse midlene bidrar til å spare noen av inntektene du tar med pensjon, mens du produserer en konsistent avkastning som legger til dine andre kilder til månedlig inntekt. Obligasjonsfondene investerer vanligvis i bedriftsobligasjoner, realkreditobligasjoner, kommunale obligasjoner og amerikanske statsobligasjoner, som alle tilbyr mindre investeringsrisiko enn aksjer. Obligasjonsfondene reagerer på rentesvingninger, så du kan se at obligasjonsinntektene dine øker noe når rentene går ned eller faller litt når rentene stiger.
Inntektsfond
Inntektsgivende midler inkluderer verdipapirfond som gir utbytte fra utbyttebetalende aksjer. Mens mange fond genererer inntekt gjennom året som utbetales som utbytte kvartalsvis, halvårlig eller årlig, fokuserer enkelte verdipapirfond helt på utbytteproducerende aksjer. Slike verdipapirfond har vanligvis ordet "utbytte" i navnene sine samt "takknemlighet" eller "vekst". Disse midlene garanterer utbyttebetalinger, noe som er et pluss for pensjonister, men deres samlede avkastning er avhengig av markedsutvikling.
Andre aksjefond
Opprettholde en del av en portefølje i andre aksjefond bidrar til å sikre kapitalvekst gjennom de mange årene som mest pensjonerte vil trenge penger. Storkapitalfond som investerer i amerikanske blue chip-selskaper, gir mulighet for langsiktig kapitalvekst. Sum aksjemarkedene i aksjemarkedet er et annet alternativ som gir eksponering mot hele USA-markedet, og hjelper deg med å dra nytte av avkastningen under oksemarkeder.
Investeringsallokeringer
Fordelingsfordeling mellom fond er en utfordring for pensjonister. Mens du kanskje vil beskytte dine eiendeler med sikrere midler, betyr for mye beskyttelse at du kan miste ut under vinnende streker på aksjemarkedet.
Det er ingen "en størrelse som passer til alle" aktivaallokering i pensjon, da investorene alle har forskjellige økonomiske midler og risikotoleranser. En moderat aktivaallokering kan imidlertid bestå av 60 prosent aksjer, 35 prosent obligasjoner og 5 prosent kontant. En mer konservativ tildeling kan gå langs linjene med 50 prosent obligasjoner, 30 prosent kontant og 20 prosent aksjer.
En erfaren rådgiver kan hjelpe deg med å bestemme tildelinger som gir mening for din risikotoleranse og pensjonshorisont. Onlineforskningsverktøy fra Morningstar og Zacks Investment Research kan også hjelpe deg med å bestemme egenskapene til aksjefond som interesserer deg.