Innholdsfortegnelse:
- Hvor ⅓-regelen kommer fra
- Hva gjør bolig uopprettelig disse dagene
- Hvor mye du egentlig burde bruke på leie
Hvis du noen gang har prøvd å leie eller kjøpe et hus, har du sikkert hørt det gamle rådet at du aldri skal bruke mer enn 1/3 av inntektene på boliger. Ved første øyekast gir dette full mening. Du ville ikke ønske å bruke så mye på boliger at du ikke er igjen med mye for andre kostnader, for ikke å nevne besparelser.
Det er bare ett problem. Bevis tyder på at de fleste amerikanere ikke holder seg etter denne regelen, og det er ikke nødvendigvis fordi de kjøper mer hus enn de har råd til (selv om det sikkert skjer også).
I New York City, hvor eiendomsverdiene er kjent høyt, bruker familier 40 prosent av inntektene på boliger. I Miami bruker to av tre innbyggere mer enn 30 prosent av sin inntekt på leie. La oss ikke engang komme i gang på San Francisco, hvor en Zillow-studie oppdaget at innbyggerne tilbringer en hel del 47 prosent av inntektene deres på boliger.
Dette gir oss to store spørsmål. For det første er ⅓-regelen for å være antikvitet? Gjør det ikke lenger mening for det 21. århundre? Og det andre, hva gir? Hvorfor betaler folk så mye for bolig?
Hvor ⅓-regelen kommer fra
For å forstå hvorvidt ⅓-regelen for boliger er forældet, må vi først forstå hvor det kom fra til å begynne med.
Ifølge en rapport fra US-sensusbyrået, kom ⅓-regelen for boliger fra folkerettsloven fra 1937. Loven opprettet det offentlige boligprogrammet som var ment å betjene lavere inntektsfamilier og uttalt at hvis noen betalte 30 prosent eller mer i boliger, kvalifiserte de seg for hjelp.
Dette bringer opp to poeng. For det første er denne regelen ca. 79 år gammel. Mye kan skje i økonomien i 79 år, og som vi vil se i neste avsnitt, spiller dagens økonomiske forhold en stor rolle i fenomenet vi ser i dag.
For det andre ble regelen opprettet for å avgjøre hvem som var kvalifisert for bolighjelp, ikke nødvendigvis som standard for hvor mye hus en person skulle kjøpe. Det tar heller ikke hensyn til at du kan forkaste over en fin del av boligendring i New York City, men du har også tilgang til bedre sysselsettingsmuligheter og solid transport.
Hva gjør bolig uopprettelig disse dagene
Fast eiendom er kjent som en investering som øker i verdi. Jo, det har vært noen støt i veien (2008 noen?), Men samlet sett ses det som en solid investering. En del av problemet vi ser er at boliger går opp, men lønnene står fast.
Ifølge forskning utført av Felles senter for offentlig bolig på Harvard University, fra 2001 til 2012, økte medianleie 4 prosent, mens median lønn redusert med 13 prosent.
La oss se på nyere data. Tidligere i år rapporterte Reuters om en studie fra RealtyTrac som viste hvordan boligkostnadene i nesten 2/3 av landet stiger mye raskere enn lønnene er.
Grunnen til at dette skjer er grunnleggende økonomi. Det er behov for bolig. I tillegg prøver folk å tjene penger på et varmt marked, slik at husblinking, kjøp og salg nå rekordnivåer i enkelte markeder.
Dette gir oss en konklusjon som mange økonomer allerede har notert. Når du har denne typen økonomisk klima, blir ⅓-regelen praktisk talt foreldet.
Hvor mye du egentlig burde bruke på leie
Så hvor mye av inntektene skal du tildele til bolig? Bare det du har råd til. Ta en lang, hard titt på budsjettet ditt. Det er ikke et magisk nummer, bare nummeret som fungerer for deg. Denne kalkulatoren er et flott utgangspunkt. Spill rundt med tallene og se hva som fungerer for deg.