Innholdsfortegnelse:
En 403 (b) er en type pensjonsplan tilgjengelig for ansatte i organisasjoner som kirker, offentlige utdanningsinstitusjoner og non-profit. I noen tilfeller tilbyr 403 (b) planer muligheten til å låne penger fra kontosaldoen. Når du vurderer å låne fra en 403 (b), ta kontakt med planadministratoren for å bestemme alternativene dine.
Begynn prosessen
Din 403 (b) planlegger dokumenter om lån er tillatt. Hvis du ikke finner den informasjonen eller trenger å avklare noe, kan kontaktinformasjonen for din 403 (b) planadministrator finnes på kontoutskriften eller annen plankorrespondanse. Planadministratoren vil kunne avgjøre hvorvidt en plan tillater opptak; mange 403 (b) planer tilbyr et lånealternativ, men noen gjør det ikke. For å starte låneprosessen må du fylle ut et låneprogram. Denne søknaden vil dokumentere lånedato, ønsket beløp, en tilbakebetalingstidsplan og andre lånebetingelser.
IRS Regler
Internal Revenue Service etablerer grenser for hvor mye penger som kan lånes ut fra en 403 (b) plan. Beløpet som er lånt, må være det minste av 50 prosent av kontosaldoen eller $ 50 000. Hvis kontosaldoen er mindre enn $ 10.000, kan eieren imidlertid låne hele kontosaldoen.
Fordeler
Lån fra en 403 (b) er generelt lettere enn å sikre andre typer lån. Ansatte effektivt låner sine egne penger og trenger ikke å gå gjennom en forsiktig kredittkontrollprosess. Alle låneavdragsbeløp, inkludert renter, er ikke skattepliktig og vil gå tilbake til kontosaldoen - som vil fylle opp pensjonsnettet.
ulemper
Et lån fra en 403 (b) må tilbakebetales med etter skatt. Manglende tilbakebetaling av lånet til rett tid vil føre IRS til å behandle lånet som en fordeling, og påløper dermed inntektsskatt og en uttaksstraff på 10 prosent dersom låntakeren er yngre enn 59 1/2. Hvis 403 (b) låntaker forlater sin jobb før lånet forfaller, vil han bli pålagt å betale tilbake lånet umiddelbart.
Kjøper et hjem
Et hjemmekjøp er en tillatelse til å låne fra en 403 (b) plan i henhold til IRS. Som et resultat gjør mange planer at kontohavere kan låne penger fra en 403 (b) plan for å finansiere nedbetalingen. Det er imidlertid ikke tilfelle overalt, men. Reglene for lån og uttak vil bli fastsatt i avtalen, og arbeidsgivere er ikke forpliktet til å tillate lån til hjemmekjøp.