Innholdsfortegnelse:
Mange former for låneavtaler innebærer et løftebrev, et lovlig løfte om å tilbakebetale en gjeld. Notatet selv er lovlig, men sikrer ikke lånet, noe som betyr at utlåneren har færre rettigheter i tilfelle av mislighold eller konkurs. Som et resultat av dette, er låner og långiver vanligvis enige om en lien, en juridisk påstand på en eiendel.
Lovlig status
Et løftebrev er et juridisk dokument som fastlegger en forpliktelse til å tilbakebetale en gjeld. Den inneholder lignende informasjon til en uformell "IOU", men har en stor forskjell. En IOU er bare en innrømmelse om at en gjeld eksisterer og forplikter ikke i seg selv låntakeren til å betale tilbake pengene. Et løftebrev er et lovfestet løfte av låntakeren om å tilbakebetale pengene. I de fleste tilfeller er det detaljert avtalt tidsplan for tilbakebetaling.
ulempene
Obligasjonen i seg selv er en usikret forpliktelse. Dette endrer ikke det faktum at låntakeren er lovlig forpliktet til å tilbakebetale gjelden. Men dersom låntakeren erklæres konkurs, vil et løfte i seg selv være lavere i prioritet enn sikrede gjeld. Dette betyr at långiverne ikke vil få tilbake noen penger før de med sikrede gjeld er betalt i sin helhet. I tilfelle at det bare er nok penger til å betale en del av pengene som skyldes sikrede gjeld, vil utlåneren av en usikret gjeld vanligvis ikke få noen penger i det hele tatt.
Solutions
For å overvinne sikkerhetsproblemet for långivere, følger de fleste løpende notater med en lien. Dette er en avtale mellom låntakeren og långiveren om at låntakeren, inntil gjelden er tilbakebetalt, har en rettslig fordring på eiendelen som sikrer gjelden. I tilfelle av et notat er dette oftest fast eiendom. Lienesinnehaveren har rett til å tvinge låntakeren til å selge aktivet for å betale gjelden ved tilbakebetaling av mislighold; Retten til å få tilbake den utestående lånebalansen fra inntektene dersom låntakeren frivillig selger eiendelen og rett til krav på eiendelen eller inntektene fra et salg i tilfelle låntakeren inngår konkurs.
Bruker
En form for lån som innebærer både et notat og en lien er en investeringsforetak, hvor en eller flere långivere gir midler til et boliglån, organisert via en tillit. Dette er forskjellig fra et tradisjonelt boliglån, hvor de lovlige kreftene som er indeholdt i et løftebrev og en lien, er vanligvis kombinert i et enkelt låneavtale dokument.
Kontrovers
Noen advokater har hevdet at långivere ikke skal kunne avskrive en eiendom når det fysiske løpemålet selv ikke kan produseres. Dette er et tvilsomt problem, og fra og med 2010 var det fortsatt ufattelig og diskutert på statslig basis.