Innholdsfortegnelse:
Lån er ofte nødvendige for å dekke uventede utgifter eller å kjøpe spesielt dyre ting, for eksempel biler og boliger. Når en forbruker låner penger, kan han ikke forstå alle kostnader knyttet til lånet. De fleste långivere krever årlige renter, eller apr. Långivere kan også pålegge ekstra kostnader, som utgjør finansieringsavgifter.
Finansavgift vs. Årlig interesse
Långivere vil gi noen insentiv til låntakeren om å tilbakebetale lånet i tide. Finansavgifter og renter påfører ytterligere monetære forpliktelser på hovedstolsen av lånet. Finansavgifter inkluderer alle kostnader knyttet til lånet, inkludert renter og forpliktelser. Den årlige prosentsatsen er mengden interesser som forbinder daglig.
Lønnsloven
Lønnsloven beskytter forbrukerne mot "rovdyr" utlån. Et usurious lån er en som tar en rente høyere enn loven. Det er ingen føderal innkjøpsgrense. Variasjonsgrenser varierer også etter stat ikke alle statene pålegger en grense for grensen. Statlige lover varierer på straffen for usurious lån. Generelt har utlåner ikke krav på å gjenvinne kostnader eller renter på dommen.
Vederlag og finansavgifter
Generelt gjelder gjeld kun for ulovlige renter. En utlåner i en stat med en tolv prosent-rentesats kan ikke belaste en APR på over 12 prosent. Imidlertid kan avtalen mellom utlåner og låner kreve at låntakeren betaler ekstra kostnader klassifisert som finansavgifter. Samlet sett kan hele forpliktelsen føre til utbetalinger som teknisk overstiger rentesatsen. Lånet er bare usurious hvis APR overskrider statsgrensen.
Andre problemer
Lønnsloven har relativt begrenset søknad og har fra offentliggjøringstidspunktet flere smutthull. Komplikasjoner oppstår når långivere opererer i flere stater. Loven i staten der virksomheten har sin hovedsted, styrer utlånerens oppførsel. Et kredittkort selskap kan innlemme i en stat som ikke har noen grense grense. Hvis det samme selskapet åpnet en filial i en annen stat, kan den belaste en ellers ulovlig rente i den staten, fordi staten i hovedstedet ikke har noen grensegrense.