Hva er hovedbegrensning?

En hovedstolerettelse er et boliglånsbetaling sendt av et hus, før det er forfalt for å redusere hovedstolsen på boliglånet. Individuelle boliglånskontrakter kommer også med sine egne prinsipper for innskrenkning av betalingsbetingelser. Mens hovedinnskudd er generelt gunstig, kan det komme med visse skattemessige ulemper. Fordi hovedinnskudd reduserer mengden boliglån som er betalt, er det mindre av det som kan trekkes fra skatt.

Et ektepar som møter med en fast eiendomskreditt: AlexRaths / iStock / Getty Images

Forkortelse mot refinansiering

Hovedbegrensning er forskjellig fra en refinansiering. Med hovedstolsavgrensning betaler huseieren bare en liten del av boliglånsbalansen tidlig. Refinansiering innebærer fullstendig utbetaling av et boliglån, med et nytt lån opprettet. Men det kan være nødvendig med noen ganger betydelig avdrag for hovedinnskudd før et hus kan refinansiere. I boliglånsfinansiering kan det hende at store hovedinnskuddsbetalinger kan være påkrevd når låntakere ikke har bygget opp mye egenkapital som følge av å ha betalt lite mot sin faktiske hovedbalanse.

Hovedbegrensning Risiko

Hovedbegrensning er en risiko for banken som tilbyr et boliglån eller en investor som har et pantsikret sikkerhet. Tidlige boliglånsutbetalinger kan redusere inntekten en investor mottar fra et pantsikret sikkerhet, for en. Boliglån långivere gjør også mindre inntekter i form av rentebetalinger når låntakere bruker hovedinnskudd. Mange boliglåntakere benytter seg imidlertid ikke av hovedstoleranseringer fordi de krever penger utover de oppgitte boliglånsbeløpene.

Forsinkelser i begrensningsbetalinger

Hovedinnskudd betalinger kan ikke brukes på kontosaldoer umiddelbart etter at de er betalt. Mange boliglån långivere bruker hovedinnskuddsbetalinger til lånernes kontosaldoer bare en gang årlig, vanligvis ved årets slutt. Når långivere bare bruker hovedinnskuddsbetalinger årlig, må låntakere for eksempel sende inn vanlige beløp til innbetalingsbetalinger faktisk blir brukt. Den største fordelen med hovedinnskudd er at det forkorter et låneavdrags tilbakebetalingstid, ikke at det kan redusere regelmessig skyldige betalingsbeløp.

Programmer for begrensningsstøtte

Enkelte offentlige etater og ideelle organisasjoner tilbyr noen ganger prinsipielle begrensningsprogrammer for å hjelpe huseiere. Michigan, for eksempel, tilbyr et prinsipielt innskrenkningsprogram som krever at hypotekslångivere delvis skal dekke hovedstolpengeinnbetalinger på kvalifiserte boliglån. Hovedbegrensningsprogrammer kan imidlertid være gjenstand for inntektsbegrensninger. Og noen hovedinnskuddshjelpeprogrammer er bare tilgjengelige etter at en bestemt hendelse oppstår, for eksempel et huseiers tap av sysselsetting.

Forkortelse og Hypotekslån

Lånet ditt må være aktuelt for å kunne utnytte hovedinnskudd. Når du sender inn en hovedinnskudd, må du alltid sørge for at du gir klare instruksjoner om at det skal brukes på boliglånets hovedbalanse. Noen hypotekslångivere begrenser også hovedstolens innskrenkning som kan brukes på et lån i en enkelt transaksjon. Långivere gir også generelt ikke låntakere mulighet til å foreta hovedinnskuddsbetalinger som er lik eller overstiger boliglånets totale balanse.