Innholdsfortegnelse:
En kommersiell bank er en finansinstitusjon som hjelper fellesskapsmedlemmer til å åpne sjekker og sparekontoer og administrere pengemarkedsregnskap. Men som navnet antyder, har en kommersiell bank også et bredere, forretningsmessig fokus. De fleste kommersielle banker tilbyr forretningslån og handel finansiering i tillegg til de mer tradisjonelle innskudd, uttak og overføringstjenester. Med en så mangfoldig forretnings profil er kildene til midler i kommersielle banker varierte.
Sparing innskudd
Innskudd forblir den viktigste kilden til midler til en kommersiell bank. Innsamlede penger kan gå mot å betale på rentebærende kontoer, fullføre kundeuttak og andre transaksjoner. Fra og med 19. februar 2018 utgjorde det totale beløpet av sparing innskudd holdt hos kommersielle banker og andre bankinstitusjoner i USA mer enn $ 9,1 billioner.
Sparingskontoinnskudd er spesielt viktig for banker ettersom forbundsregulering D lov begrenser hvor mange ganger en sparekontoinnehaver kan ta ut penger. For tiden forplikter loven at kontohavere kan utføre seks overføringer per måned i form av overføringer på nettet, telefon eller overtrekk. Dette gjør det mulig for bankene å bruke kontofondene og fortsatt imøtekomme kundens tilbaketrekkingsbehov.
Reservefond
En kommersiell bank bygger et reservefond med innskudd, slik at det kan betale renter på kontoer og fullføre uttak. Ideelt sett bør en banks reservefond være lik kapitalen. En bank bygger sitt reservefond ved å samle overskudd i løpet av sunne regnskapsår, slik at midlene kan brukes på lengre tid. I gjennomsnitt prøver en bank å akkumulere ca. 12 prosent av nettoresultatet for å bygge og vedlikeholde reservefondet.
Aksjeeierskapital
Noen kommersielle banker som handler på børsen, kan bruke aksjonærenes kapital til å motta pengene de trenger for å holde seg i virksomheten. For eksempel, hvis et selskap selger aksjer på markedet, øker det både kontantstrømmen og aksjekapitalen. Denne prosessen er også kjent som egenkapitalfinansiering. Bankene kan kun rapportere kapitalbeløpet som var opprinnelig på balansen. Vurdering og avskrivning av aksjer teller ikke mot summen av aksjonærens kapital.
Hver gang en bank gir en fortjeneste, kan det vanligvis gjøres to valg som inkluderer å betale utbytte til aksjonærene eller reinvestere pengene tilbake til banken. De fleste banker benytter begge opsjonene da de vil beholde en del av overskuddet og betale resten til sine aksjonærer. Beløpet reinvestert i banken er vanligvis avhengig av selskapets policy og tilstanden på aksjemarkedet.
Beholdt inntjening
Mange kommersielle banker tjener beholdt inntekt eller gebyrer for å finansiere sin virksomhet. En opptjent inntekt kan innhentes gjennom overtrekksavgifter, lånerenter, verdipapirer og obligasjoner. Bankene tar også avgift for å tilby kundene tjenester som å opprettholde en konto, tilby overtrengningsbeskyttelse og overvåke kundenes kredittpoeng.