Innholdsfortegnelse:
Å lære inn og ut av pensjonsplanen kan føles som å lære et fremmedspråk. Begreper som "innskuddsbasert", "arbeidsgivermatch" og "fortjeneste" kastes rundt med liten diskusjon om hva de er eller hva de mener. Pensjonsoppgjør er et viktig konsept for å forstå som du analyserer dine pensjonsbesparelser, spesielt hvis du bytter jobb eller nærmer deg pensjonsalderen.
Definisjon av "Vesting"
Dine opptjente pensjonsytelser er den delen av pengene du eier direkte og har rett til å motta når du forlater planen eller tar utdelinger. I de fleste tilfeller er opptjent gradvis - du må delta i en plan for et gitt antall år for å tjene retten til alle pengene som er deponert på dine vegne. Du kan være delvis berørt, det vil si, du kan tjene rett til en viss prosentandel av bidragene - 30, 50, 75, etc. - uten å ha rett til hele beløpet.
Arbeidsgiverbidrag
I alle tilfeller er penger du legger inn på en 401k, SIMPLE IRA eller annen pensjonsordning, din. Du er alltid 100 prosent avhengig av dine egne bidrag og har full rett til dem dersom du forlater planen. Vesting kommer inn i spill når arbeidsgiveren legger ekstra penger på dine vegne. Dette kan være lønnssammenligning, hvor arbeidsgiveren gir et bidrag basert på hva du utsetter for lønnsslippet ditt. Det kan være en ikke-valgfri kamp, for eksempel et fortjenestedelsbidrag, hvor arbeidsgiveren legger penger til deg uten noen handling fra din side. I begge tilfeller velger de fleste arbeidsgivere å benytte en opptjeningsplan på den delen av besparelsene de legger til direkte.
Vesting Schedules
De fleste planer har en opptjeningsplan: du tjener rett til en større del av arbeidsgiverbidragene hvert år at du fortsatt er ansatt hos selskapet. Disse uttrykkes vanligvis som en prosentandel; for eksempel kan du være 20 prosent avhengig etter det første året. Dette betyr at hvis du slutter å jobbe for en arbeidsgiver etter ett år, men før slutten av det andre året, kan du ta 20 prosent av arbeidsgiverbidragene til pensjonsplanen med deg når du går. Et år i opptjening regnes med timer: Hvis du jobber 1000 timer i løpet av året, har du oppfylt det årets krav til inntjening. I de fleste tilfeller vil heltidsansatte møte dette kravet før slutten av kalenderåret.
Forlater planen
Hvis du forlater arbeidet ditt av en eller annen grunn, beregnes din inntekt basert på din siste arbeidsdag. Og arbeidsgiverpenger som du ikke er fullt oppe i, er fortapt. Dette betyr at det går tilbake til arbeidsgiveren. Du mottar verdien av dine faste dollar pluss eventuelle inntekter når du tar en distribusjon eller fullfører en overgang, sammen med alle dine egne bidrag og deres inntekter.