Innholdsfortegnelse:
En Roth IRA er et investeringsalternativ for å plassere midler til å vokse mot pensjonering. Roth IRA er valgt over andre typer pensjonsordninger av noen grunner. For eksempel krever Roth IRA ikke obligatoriske fordelinger av midler i en viss alder. I tillegg tillater Roth IRA at uttak skal gjøres uten straff for visse ting, for eksempel kjøp av et nytt hjem. Andre faktorer kan gå inn i beslutningen om hvilken type pensjonsplan å investere i, for eksempel om penger kan lånes fra planen og de spesifikke reglene for hvordan dette kan skje. Denne artikkelen vil utforske hvordan du låner penger fra en Roth IRA.
Skritt
Lån penger fra din Roth IRA opp til beløpet du bidro med i dette skatteåret. Det er bare en måte å låne fra en Roth IRA og kunne sette pengene tilbake i investeringen. Hvis du investerte $ 3000 i Roth IRA i skatteåret 2008, kan du ta denne $ 3000 tilbake i løpet av 2008. Du vil ha til 15. april 2009 å sette pengene tilbake i Roth IRA. Ellers ville du miste muligheten. Teknisk sett er dette ikke egentlig vurdert å låne. Du tar rett og slett de pengene du investerte i skatteåret og legger den tilbake før skattesårets slutt.
Skritt
Lån pengene under overgangsprosessen med å konvertere en tradisjonell IRA til en Roth IRA. Hvis du skal konvertere din tradisjonelle IRA til en Roth IRA, vil du ta pengene ut av den tradisjonelle IRA og deretter plassere den i Roth IRA. Når du tar pengene ut av den tradisjonelle IRA, har du 60 dager til å reinvestere den i Roth IRA. Dette betyr at i løpet av disse 60 dagene kan du låne penger som skulle bli satt inn i Roth IRA og deretter sette den tilbake.
Skritt
Innse at du kan låne fra noen andre typer pensjonsplaner, men generelt kan du ikke låne fra en Roth IRA. Eksemplene i trinn 1 og 2 viser måter å låne penger fra en Roth IRA enten i investeringsåret eller under konvertering fra en tradisjonell IRA til en Roth IRA. Når pengene er i Roth IRA og skatteåret er over, er det virkelig ingen måte å låne fra din Roth IRA. Du kan imidlertid låne fra en arbeidsgiver-sponset pensjonsordning. Du kan ta et lån fra pensjonsplanen og deretter betale det tilbake med interesse. For å gjøre dette må du normalt ikke lenger være ansatt av selskapet.
Skritt
Trekk ut beløpet av bidragene dine. Du kan ikke låne fra din Roth IRA når skatteåret er over, men du kan trekke penger opp til beløpet av dine bidrag uten noen form for straff. Hvis du investerte $ 2000 i 2007 og $ 4000 i 2008, kan du trekke opp til $ 6000 uten å pådra en straff. Du kan ikke sette pengene tilbake senere, men i det minste er du ikke utsatt for noen straffer.
Skritt
Ta en distribusjon fra din Roth IRA. Dette tillater ikke å låne fra Roth IRA, men lar deg få tilgang til pengene uten straff. Under visse omstendigheter kan du ta en distribusjon fra din Roth IRA uten noen straffer før du når alder 59 1/2. For eksempel, når du har holdt Roth IRA i fem år, kan du ta utdelinger uten straff hvis du blir deaktivert eller opptil $ 10 000 for kjøp av et første hjem. Husk at du fortsatt må betale gjeldende skatter.
Skritt
Koble til en Roth-konvertering, og lån deretter penger når du senere gjør omregningen. Denne er litt mer komplisert. Hvis du konverterer en tradisjonell IRA til en Roth IRA og deretter finner ut i løpet av samme skatteår at verdien av Roth IRA gikk ned vesentlig, kan det være lurt å angre Roth-konverteringen, og plassere midler tilbake til det tradisjonelle IRA. Når du gjør dette, kan du da konvertere pengene til en Roth IRA igjen. Dette må alle skje før fristen for innlevering av skatt den 15. april i det skatteåret. Under denne konvertering har du igjen 60-dagers vinduet for å få midler fra den tradisjonelle IRA til Roth IRA. Du kan låne penger fra dette og deretter sette det tilbake innen 60 dager.
Skritt
Nå alder 59 1/2 og ta pengene ut av din Roth IRA. Når du når alder 59 1/2, kan du få tilgang til midlene i Roth IRA uten straff. Dette anses ikke å låne midler, og du kan ikke erstatte dem, men du kan ta dem ut av Roth IRA uten straffer, med forbehold for eventuelle gjeldende avgifter.