Innholdsfortegnelse:
Når du trekker penger fra en individuell pensjonskonto, krever Internal Revenue Service ikke at kontoadministratoren skal tilbakeholde en viss prosentandel av uttaket for å dekke skatt, mens uttak fra 401k-kontoer innebærer en obligatorisk føderal tilbakeholdelse på 20 prosent. Mange IRA-eiere velger å holde depotbanken tilbake 20 prosent av alle IRA-uttak, men andre velger å betale skattene ved utgangen av skatteåret.
IRA Beskatning
Tradisjonelle IRA, som 401k-kontoer, inneholder bruttoinntekt; Derfor, når kontoinnehaveren trekker seg ut, vurderer skattemyndighetene skatt på både rektor og inntjening. Avgiften er avhengig av eierens samlede skattekonsoll fordi IRS klassifiserer alle uttak som vanlig inntekt. Du kan forlate midler i tradisjonelle IRAer til alder 70 1/2 når nødvendig Minimumfordeling må påbegynnes. Mengden av RMD varierer fra år til år, basert på konsumprisindeksen.
Tidlige utdelinger
Tradisjonelle IRA-eiere, som trekker tilbake IRA-midler investert i en skattekvalifisert pensjonskonto i mindre enn fem år, må betale en 10 prosent skattestraff i tillegg til ordinær inntektsskatt. Personer under 59 år som har tilgang til IRA-midler må også betale 10 prosent straff, uansett hvor lenge midler har vært i IRA. IRA eiere kan be planbevarer å holde tilbake straffen skatt, inntektsskatt eller begge, på distribusjonstidspunktet. Mange velger ikke å holde tilbake skatt.
Roth IRAer
Kontoinnehavere kjøpte Roth IRA med nettoinntekter og kan derfor trekke hovedstolpenge i alle aldre uten å måtte betale skatt. De som holder Roth IRA i minst fem år og inntil alder 59 1/2, betaler ikke skatt på utbetalinger av rektor eller inntekt. Personer som har tilgang til midler før alder 59 1/2 må betale ordinær inntektsskatt på inntektene, samt en 10 prosent for tidlig tilbaketaksstraff. Som med tradisjonelle IRA-tilbakekallinger, må Roth-eiere fortelle planbehandleren hvor mye å holde tilbake.
Andre hensyn
Statlige skatteregler varierer; Selv om statene generelt ikke har lover som krever skatteavgift på IRA-tilbakekallinger, er mange personer pålagt å betale skatt på IRA-uttak på statlig nivå. Meglere og bankansatte kan varsle IRA-eiere om skattebeslag, men kan ikke gi kontoeiere med skatteråd. I noen tilfeller, som å trekke penger til å bruke mot en forskuddsbetaling på et hjem, kan IRA-eiere få tilgang til gratis straff. Imidlertid bør IRA-eiere konsultere skatteansatte for å bestemme deres skatteplikt når de gjør noen uttak.