Innholdsfortegnelse:
- Hva er noen vanlige feil tusenårene gjør med deres økonomi?
- Hva synes du er den viktigste forskjellen mellom budsjettering som tusenårsdagen versus baby boomers og gen-xers?
- Hva er ditt budsjett tips som du vil fortelle til dine tusenårige kunder?
Jeg har gleden av å være nær venner med en finansiell rådgiver. Så i utgangspunktet, når vi henger ut, feiler jeg bare ham og spør en masse spørsmål om min økonomi, og han forteller meg hva jeg gjør riktig og galt. Hans offisielle tittel er "Associate Wealth Management Advisor", men jeg liker å kalle ham "Money Man with a Plan." Han liker ikke det veldig mye.
Uansett, skjønte jeg at han hadde vært et lydkort for meg, ville jeg dra nytte av hans vell av kunnskap (se hva jeg gjorde der?) Og spør ham noen grunnleggende spørsmål.
Hva er noen vanlige feil tusenårene gjør med deres økonomi?
La meg forord alt dette ved å si at feil gjøres av alle med penger. Du vil bli overrasket over å finne selv noen svært velstående mennesker forstår ikke hvordan penger og sparing prinsipper virkelig fungerer. Jeg antar det er derfor folk som meg har en jobb!
For tusen år, er de vanligste feilene jeg ser, todelt: 1) Har ikke en plan for pengene dine og 2) betaler ikke deg selv først (også å spare penger hver måned før pengene blir brukt). Begge kommer ned til ett ord: intensjonalitet.
For det første har den mest grunnleggende feilen ikke en plan for pengene dine. Så mange unge tjener bare penger og bruker det uten hensyn til fremtiden. Ved å gjøre dette blir de reaktive overfor langsiktige / kortsiktige besparingsmål og ikke proaktive (aka nødsituasjoner / fremtidige store kjøp / gjeldsreduksjon, etc.). Dette er ikke å si at du trenger en 50-siders finansplan med alle de mest effektive skattestrategiene og ulike sparekasser, men det er også en plan å være bevisst uvitende om måtene du kan bygge en solid økonomisk plan på. Og det er en dårlig en.
Her er et tips jeg har: Skriv ned hva du vil oppnå i 2/5/10 + årlige trinn. Å skrive disse nedene vil hjelpe deg med å visualisere målene og gjøre dem virkelige. Når du gjør det, kan du knytte en dollarfigur til hvert mål og jobbe deg bakover i et månedlig besparelsesmål for disse målene. Selv om du begynner med $ 100 / måned, skaper de vanene med besparelser, vil du takke deg senere for å gjøre det.
Og den andre feilen? Ikke betal deg selv først (aka å spare penger hver måned før du bruker det.) En annen veldig vanlig feil er å ta lønnsslippet og starte hierarkiet av utløp (leie / verktøy / dagligvarer / Birchbox / ferier etc.). Ofte igjen til sist på listen, sparer penger (dette knytter seg også tilbake til ikke å ha en plan med pengene dine). Du kan se hvor jeg skal med dette. Mesteparten av tiden bruker folk penger på det de trenger, så kommer ønskene, og baker opp, sparer mot dine økonomiske mål. Hvis du ikke gjør en vane med å betale deg selv først, blir det ofte en forsømt del av måneden til månedens økonomiske plan. En feil ble enkelt endret. Jeg forteller kundene mine hele tiden, økonomi er 80% vane og 20% kunnskap. Hvis du lager lydvaner og vet litt om besparelser, vil du bare ha det bra.
Hva synes du er den viktigste forskjellen mellom budsjettering som tusenårsdagen versus baby boomers og gen-xers?
Den primære forskjellen mellom de to gruppene er budsjettets kompleksitet (antall ting å kontrollere / betale for) og viljen til å opprette en. Jeg vil si at jeg ikke vil male med en bred pensel fordi det er sikkert budsjetter hvis du så dem skrevet ned, du kunne ikke fortelle hvilken aldersgruppe som produserte dem (Eksempel: meg. Mitt budsjett ser ut som om en 50 årig mann skapt den). Mesteparten av tiden er budsjettering en metodisk, kjedelig og noen ganger frustrerende oppgave. Eldre kunder synes å forstå at dette er en nødvendig ondskap for å være økonomisk forsvarlig i tusenårene mens de pleier å ta en "fly av sitteplassen til sine bukser" tilnærming.
Selv med utbredelsen av programmer og teknologi, tror mange tusenårs budsjettering ikke. Igjen er verktøy og kunnskap innen fingertuppene. Handling / vaner er det som gjør eller ødelegger noe i livet, økonomi / budsjettering er ikke annerledes.
Hva er ditt budsjett tips som du vil fortelle til dine tusenårige kunder?
Det ene tipset jeg vil gi til årtusener når det gjelder budsjettering, er å bare gjør det. Forplikte seg til i 3 måneder og avgjøre om forståelsen av de faktiske tallene måned til måned gir deg til handling / endring (1 måned er ikke nok). Når vi hjelper folk på sporet når det gjelder å spare penger eller betale ned gjeld, gjør fremdriften de gjør for å øke entusiasmen. Entusiasme beveger deg frem mot de økonomiske målene du satte for deg selv / ektefelle.
Jeg vet i tusenvis av år at "engasjement" er et stygg ord, men pengene dine fortjener det. Et budsjett vil skape en struktur og forståelse. Når du har begge disse tingene, har du kontroll over pengene dine og jo mer kontroll du har, desto bedre beslutninger kan du gjøre. Et budsjett er det mest grunnleggende finansielle verktøyet tilgjengelig for alle.
En av mine favoritt sitater er
"Hvis du ikke vet hvor du skal, vil du ende opp med noe annet." - Yogi Berra.
Hvis du ikke vet hvor du bruker / sparer penger, hvordan kan du nå dine økonomiske mål?
Takeaway fra dette, etter min mening, bør være intentionality av pengene dine. Når du har en plan og holder deg til det, kan du oppnå nesten alle økonomiske mål. Vi ser at eldre kunder blir mer forsettlige med penger når de utvikler seg gjennom sine karrierer og gjennom hele livet. Kanskje det kan tilskrives utvidet ansvar (barn, hjem, omsorg for familie), arbeidskampanjer eller bare å få ytterligere forståelse for viktigheten av penger. Uansett din inntekt og scene i livet, bør du bruke et budsjett som utgangspunkt, være utgangspunktet for alle. Når du bestemmer hvor du står, kan du gå videre med å lage en plan. Å betale deg selv først / spar penger mot denne planen er en vane og kan gjøres av ikke bare eldre kunder, men tusenvis av årene.
Rådgiveren sitert her har valgt å forbli anonym på grunn av overholdelsesproblemer.