Innholdsfortegnelse:
Boliglån er en viktig del av vår økonomi. De bidrar til å legge til rette for veksten i samfunnet ved å tilby lån til boliger, investeringseiendommer og kontanter for en rekke bruksområder til huseiere med egenkapital. For mange amerikanere har det imidlertid en tendens til å inspirere med samme reaksjon som et besøk hos tannlegen. Mye av dette kan tilskrives ukjenthet med hva boligforetakene egentlig er og hvordan de jobber. Med litt kunnskap for å informere dine forventninger, kan det være en jevn opplevelse å håndtere et boliglånsfirma.
fakta
Lånebedrifter arbeider med potensielle låntakere for å gi dem lån mot enten et nytt hjem for kjøp eller et eksisterende hjem ved refinansiering. Videre er det obligatoriske kredittforetak å følge det som kalles regler for etterlevelse, fremsatt av den føderale regjeringen, når de behandler et boliglånsansøk. Sannheten i utlånsloven og fastighetsloven er to av de vanligste retningslinjene for overholdelse av lånerbeskyttelse som må følges av alle boliglånsforetakene.
Funksjon
Låneforetak eksisterer alene med det formål å gjøre lån mot fast eiendom. For de fleste boligforetakene, akseptable typer fast eiendom senter på en-t o fire-enhet boligeiendommer. Lånene de gir mot slike eiendommer tillater kredittverdige låntakere å ha en rekke opsjoner når de håndterer sine eiendomsforretninger. Låntakere kan få et kjøpslån for å skaffe seg et nytt hjem å bo i eller en investeringseiendom å leie ut. Boliglån selskaper tillater også de som allerede eier sine hjem fleksibiliteten til å gjennomføre en rente og term refinansiere for å redusere sin månedlige betaling og forbedre kontantstrømmen. De som har en betydelig egenkapital i hjemmet deres, kan gjøre en utbetalingsfinansiering som en måte å skaffe en engangsbeløp på for å konsolidere høyrente gjeld, ombygge hjemmet eller starte en bedrift.
Tidsramme
Tidslinjen for en typisk boliglånstransaksjon er en flytende og stadig skiftende ting. I et gjennomsnittlig marked kan de fleste bedrifter få en kjøpstransaksjon gjort i alt fra 20 til 30 dager. Etter hvert som markeder blir varme og mer virksomhet er ferdig, kan omdreiningstider på slike transaksjoner til og med doble. Det er viktig å merke seg at kjøpstransaksjoner nesten alltid prioriteres over refinansieringen av den enkle grunn at det ved hvert kjøp kommer en kjøpekontrakt som fastsetter en frist for å fullføre salget. Refinanser, derimot, er generelt sett som bekvemmeligheter som ikke er like tidsfølsomme. Derfor, selv i sakte markeder, kan de ta opp på 60 dager for å fullføre.
typer
Mortgage selskaper kommer i en av flere forskjellige typer. Fra låntagerens perspektiv søker en boliglån de kan velge å håndtere enten megler eller bankfører. Meglere er uavhengige agenter som har stående forhold til boliglån långivere. En megler vil handle på dine vegne som mellommann mellom deg og banken. Han vil bruke sin kompetanse til å informere deg om de ulike låneprogrammene som er tilgjengelige for deg basert på et komplett bilde av din situasjon. Når en avgjørelse er gjort, vil han sette sammen og sende inn lånefilen til utlåneren han mener best passer til dine behov. Bankbaserte lånepersoner er derimot mer begrenset fordi de bare kan tilby deg et lån basert på programmene deres bank tilbyr. Men mange ganger kan bankene komme seg unna med å tilby en låner en lavere rente enn en meglerbasert boliglåner. Dette skyldes at de fleste banker beholder lån i porteføljen og ikke trenger å bekymre seg for å få pengene tilbake ved å selge lånet til Wall Street.
advarsler
Enhver låner som søker lån skal være oppmerksom på fallgruvene av rovdyr. Predatory utlån omfatter en rekke handlinger gjort av en megler eller långiver som ikke har lånerens beste interesse for hånden. Eksempler på dette ville være å ta en låner ut av et fastrentelån og plassere ham i en regulerbar rente boliglån med en lav teaser rate. En rask måte å se om du blir lurt på denne måten, vil være å sjekke for å se årlig prosentsats for ditt nåværende boliglån og deretter sjekke god trosestimatet (kreves før låneinnlevering på alle boliglånstransaksjoner) for å se hva det nye APR du blir tilbudt er. APR vil alltid være en nøyaktig indikator på hva et lån koster i reelle termer.