Innholdsfortegnelse:
Arbeidsgivere kan sponsere en 401 (k) plan for å hjelpe ansatte å spare mot pensjonering. Formålet med 401 (k) -planen er å supplere trygdeordninger og andre ikke-valgfrie pensjonsordninger. Hvis du nærmer deg pensjon eller er i pensjon, vil du mest sannsynlig maksimere inntektene dine. Samtidig vil du minimere skatter. Dette kan kreve en balanse mellom dine trygdeordninger og 401 (k) fordelingene dine.
Funksjon
Sosial sikkerhet ble etablert i 1935 for å gi amerikanere et folketrygdsprogram som ville betale fordeler for pensjonering eller uførhet. Sosial sikkerhet betaler fordeler når du går på pensjon. Det betaler også fordeler for enker, foreldreløse og deaktiverte amerikanere. En 401 (k) plan er en arbeidsgiverbasert plan som er utformet for å supplere inntektene du vil motta fra regjeringen. Bidrag er gjort fra lønn og arbeidsgiveravgift og investert i fond i henhold til investeringstoleransen.
Alder Kvalifikasjoner
Du må være minst 62 år for å kvalifisere for trygdpenger. Du vil ikke få så mye som om du venter til 65 år. En 401 (k) gir deg muligheten til å tegne inntekt for pensjonering fra og med 59 år. Noen arbeidsordninger tillater en ansatt å gå i pensjon ved 55 år uten å ta en ti prosent straff på pengene dersom de 401 (k) er igjen hos arbeidsgiveren etter at tjenesten er avsluttet.
Skattepliktig inntekt
Sosial sikkerhet som en eksklusiv inntektskilde er ikke beskattet. Men ettersom du legger til andre kilder til skattepliktig inntekt, kan du finne at skattekonsollen økt med trygdeordninger. Med mindre du har en Roth 401 (k), som gir skattefri distribusjon, blir pengene du tar fra 401 (k) planen din lagt inn i inntekten. Du vil motta en 1099R for fordelingene fra planen. Ved å samle totalt all skattepliktig inntekt og legge til 50 prosent av dine trygdeordninger, bestemmer du "foreløpig inntekt" for å bestemme skattesatsen.
Skattegrenseverdier
Skattesatser er fastsatt av foreløpig inntekt. Enkelt filers gjør under $ 25.000 betaler ingen skatt. Foreløpig inntekt på $ 32.000 for gift innlevering i fellesskap er skattefri. Etter hvert som foreløpig inntekt går opp, øker andelen av din inntektsplikt som er skattepliktig. Enkelt filers som mellom $ 25.000 og $ 34.000 vil legge til 50 prosent av trygdytelser til inntekt; over $ 34 000 legger til 85 prosent av trygdssikringen til inntekt. Terskelen for gift filers er $ 32.000 til $ 44.000 for 50 prosent lagt til inntekter med beløp over $ 44,000 legge 85 prosent til inntekt.
betraktninger
Du har mulighet til å kontrollere når og hvordan du tar pensjonsmidler. Riktig planlegging kan hjelpe deg med å bruke 401 (k) eiendeler før Social Security fordeler sparker inn og deretter redusere 401 (k) fordelinger etter. For de som ønsker å pensjonere tidlig, er dette et betydelig hensyn. Andre hensyn bruker kun 401 (k) eiendeler når du trenger dem. Selvfølgelig, hvis din 401 (k) er en Roth 401 (k), er disse skattefrie fordelingene. Hvis din 401 (k) er en skattefordelte konto, kan du vurdere å snakke med en skatterådgiver for å se om en Roth-konvertering gir mening for deg.