Hva skjer hvis jeg selger huset mitt for mindre enn jeg har betalt?

Hvis du er opp ned på boliglånet ditt, på grunn av mer på ditt hjem enn det er verdt, selger huset for mindre enn du skylder vil ta en bompel på din økonomi. I utgangspunktet, når du finner deg selv under vann og trenger å selge hjemmet ditt, kan du ikke selge det for nok penger til å betale av boliglånet ditt. Med mindre du har tilgang til nok penger til å betale utlåner forskjellen, kan konsekvensene av andre tilgjengelige alternativer ha varierende konsekvenser.

Kvinne med sine barn foran et hus med en "til salgs" sign.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Tatt i betraktning skattemessige konsekvenser

Mens Internal Revenue Service lar deg ekskludere noe eller hele fortjenesten fra å selge hjemmet ditt hvis du kvalifiserer, varierer skattemessige konsekvenser hvis du selger eiendommen for mindre enn kostnaden eller justert basis. Selv om du selger hjemmet med tap, hvis det er din primære bolig, kan du ikke trekke tapet fra inntektene dine når du sender inn skattene dine. Hvis din utlåner forgir noen del av boliglånsgjelden igjen, må du rapportere dette beløpet som inntekt på din føderale selvangivelse. Avhengig av tilstanden du bor i, kan du bli pålagt å rapportere som inntekt kansellering av gjeld på statens skatt også.

Forstå konsekvensene av en kort salg

Hvis din utlåner godtar en kort salg, kan du selge huset for mindre enn den utestående saldoen du skylder på boliglånet. Selv om en kort salg hjelper deg med å unngå foreclosure, har det en negativ innvirkning på kredittpoengene dine. Med mindre utlåner er enig i å rapportere gjelden til kredittbyråene som betalt i sin helhet, vil den korte salen vises på kredittrapporten din som "avgjort". I likhet med en avregnet konto, forteller "avgjort" andre kreditorer som leser rapporten at du kun har betalt en del av den totale gjelden du skylder boliglånet.

Å kjenne dine rettigheter

Selv om enkelte stater tillater långivere å saksøke å gjenopprette boliglån mangler etter foreclosure, gjelder disse lovene generelt ikke for mangler på kort salg. Noen stater har lover som hindrer långivere i å søke mangel vurderinger etter kort salg. Du bør snakke med en advokat for å finne ut om boliglån långivere i din stat kan stole deg for mangelen. Hvis utlåner får en mangel på dommen mot deg, kan den fryse bankkontiene dine, garnere lønnene dine, eller plassere en lien på annen eiendom du eier.

Å håndtere mangelskuld

Hvis en forskjell forblir mellom salgsprisen du får for eiendommen din og beløpet du fremdeles skylder på boliglånet ditt, kan långiveren selge utestående gjeld til et samlingsbyrå eller saksøke deg i retten. For å unngå den negative effekten på kredittpoengene dine, kan du spørre utlåner om å avbryte gjenværende gjeld - i så fall må du kanskje betale mer skatt. Hvis utlåner nekter, tilbyr du å betale for et mindre beløp ved å foreta en engangsbeløp. Du kan til og med være i stand til å forhandle med utlåner for å betale av mangelen ved å foreta avdragsbetalinger over tid.