Innholdsfortegnelse:
Å holde oversikt over individuelle pensjonskonto kan vise seg vanskelig fordi du kan etablere dem tiår før du må foreta uttak. Du kan bruke visse regjeringsdatabaser til å finne tapte IRAer, eller komme i kontakt med bestemte banker. I tillegg kan du finne ledetråder til hvor du befinner deg i avkastningen og ansettelsesrekorden.
Igjen på skatten
Dine IRA-bidrag er vanligvis fradragsberettigede. Du bør gjennomgå dine avkastningsmeldinger for å opprette når du har gjort IRA-bidrag. Hvis du spesifiserer, se etter en bankkvittering eller kontonummer som identifiserer institusjonen som holder kontoen din. I fravær av kontospesifikasjoner, vil detaljer knyttet til beløpet og tidspunktet for innskuddet hjelpe deg med å begrense søket. Dette kan ikke være det mest nøyaktige søket siden verdien av IRA kan ha steget eller falt siden du opprettet kontoen.
Rollover IRAs
Hvis din IRA-kontanter begynte livet i en 401 (k) eller lignende plan og ble rullet over, bør du kontakte avdelingen for menneskelige ressurser hos din tidligere arbeidsgiver. Pensjonsansvarlige kan fortelle deg hvordan midlene ble utbetalt. Hvis overgangen var en direkte overføring, ble midlene sendt direkte til en annen bank eller institusjon og deponert i en IRA. Planbehandleren kan gi deg detaljene. Hvis du gjorde en indirekte overgang, ble inntektene sendt til deg som en sjekk. Du må søke i postene dine for å finne den.
hjemfalls
Alle 50 stater håndhever escheatment lover, noe som krever at bankene skal overgi oppgivne kontoopvinninger til staten. I California, for eksempel, er kontoer teknisk overladet hvis det ikke har vært noen kontakt med eieren i minst tre år. Hvis din tapt IRA ble opprettet for flere år siden, så er det en god sjanse at pengene lenge siden har blitt sendt til staten. Ta kontakt med statens uoppfordrede eiendomsavdeling for å sjekke. Mange stater har elektroniske databaser som lar deg søke etter tapte penger med navn eller personnummer.
Mislykkede banker
Du kan alltid besøke banken som holdt din IRA. Hvis det ikke lenger fungerer, ta kontakt med Federal Deposit Insurance Corporation. Når en bank mislykkes, selger FDIC sine eiendeler - inkludert IRA innskuddskonto - til andre institusjoner. FDIC opprettholder en online liste over mislykkede banker og har en database der du kan søke etter kontaktinformasjon for slike institusjoner. Du kan bruke dette verktøyet til å kontakte partene som er involvert i bankens likvidasjon.