Hva er skatten på 401 (k) Inntrer etter 65?

Å legge penger til side i 401 (k) i løpet av arbeidsårene, er en av de mest effektive måtene å samle rikdom for pensjonsalderen. Men å samle de pengene er bare halvparten av kampen. Den andre halvdelen utarbeider en strategi som gjør det mulig å møte dine daglige levekostnader mens du minimerer skattene dine. Forstå hvordan 401 (k) uttak påvirker skattene dine, gjør det enklere å utarbeide en slik strategi.

Beregne skatteforpliktelsen din før tid.

Ordinær inntekt

Når du begynner å trekke penger fra 401 (k), blir pengene du tar ut, beskattet som vanlig inntekt. Når du gjør din avkastning, blir pengene du har trukket fra 401 (k) i løpet av det foregående året, ganske enkelt lagt til din andre inntekt. Din skatteforpliktelse er basert på summen av all inntekt, inkludert dine 401 (k) planutbetalinger, renter og utbytte og eventuelle lønninger du måtte ha.

Alder 70 1/2

Når du nærmer deg 65 år med penger i 401 (k) planen din, må du begynne å tenke fremover for å fylle 70 1/2. Når du når den alderen, må du begynne å ta minimumsfordeler fra pensjonsplanene dine, inkludert din tradisjonelle IRA og din 401 (k) plan. Hvis du ikke klarer å ta din nødvendige minimumsfordeling, står du overfor en skattestraff som er lik halvparten av beløpet du burde ha trukket tilbake fra planen.

Skatteplanlegging

Hvis du aldri har tatt penger fra 401 (k), er det en god ide å gjøre noe skatteplanlegging før du ber om den første sjekken fra planadministratoren. Når du begynner å ta penger fra planen din, øker du skattepliktig inntekt, og det kan øke din skatteregning. Når du tar deg tid til å vurdere skatteimplikasjonene i din 401 (k) uttrekksstrategi, får du muligheten til å finjustere beløpet du tar og holde skatteregningen din så lav som mulig.

Uttaksstrategi

Skatteplanlegging bør spille en rolle i din 401 (k) uttaksstrategi, men det bør ikke diktere hele strategien. Du må også sørge for at pengene dine varer så lenge du bor, så å ta en konservativ tilnærming er et smart trekk. Uttak av ikke mer enn 4 prosent til 5 prosent av porteføljen din 401 (k) Det første året kan bidra til å bevare kapitalen din samtidig som du senker skatteregningen samtidig.