Innholdsfortegnelse:
Hvis kundene dine håper å oppnå høyere investeringsavkastning innenfor en hel livspolitikk, kan variabel livsforsikring være et godt alternativ for dem å vurdere. Variabel livsforsikring er en type hel livsforsikring, men det gir kundene dine flere fordeler at de ikke kan få med ordinære hel livspolitikk. For å selge variabel livsforsikring må du følge spesielle regler og få bestemt lisensiering.
Funksjon
Variabel livsforsikring tilbyr permanent livsforsikringsbeskyttelse. Det ligner i funksjon til ordinær hel livsforsikring, bortsett fra at den investerer premiene i fondsbaserte underkonti. (Et aksjefond samler en samling av aksjer eller obligasjoner i et enkelt investeringsprodukt.)
Lisensieringskrav
Salg av variabel livsforsikring krever en statlig livsforsikring lisens, en serie 6 lisens og en serie 63 lisens. Alle stater mandat disse lisensene, som tillater innehavere å selge finansielle produkter som bruker eller inneholder fond og andre verdipapirer med variabel avkastning. For å opprettholde serie 6 og 63 lisenser må du fullføre videreutdanning og teste hvert forretningskvartal. Du må også fullføre videreutdanning og testing for å opprettholde din livsforsikring lisensiering (hvert to år, typisk). De fleste stater mandat kombinerte videreutdanning studiepoeng på 15 til 30 kreditt timer for disse lisensene.
Prospektkrav
For å selge variabel livsforsikring må du gi spesielle salgsmateriale og litteratur til dine kunder. Denne litteraturen kalles et prospekt; den beskriver avgiftene og investeringsmålene for fondene i politikken. Den beskriver også hvordan verdipapirfondene jobber, og hvilken type investeringer de skal gjøre for å oppnå ønsket avkastning.
Egnethetskrav
Variabel livsforsikring er underlagt Financial Regulatory Authority (FINRA) og US Securities and Exchange Commission (SEC) lover om egnethet.Av denne grunn må du fullføre en egnethetstest med klienten for å bestemme klientens risikotoleranse. Siden variabel livsforsikring innebærer investeringer som kan miste penger og føre til at livsforsikringstiden bortfaller, må du gjøre alt fornuftig forsøk på å verifisere at kunden din er økonomisk og psykologisk i stand til å motstå nedgang i investeringene. Et spørreskjema for ressursfordeling er en standard metode for egnethetstesting. Klienten må også signere papirarbeid som bekrefter at han forstår risikoen for å investere i en variabel livsforsikring.
Andre hensyn
Vurder om du kan gjøre nok forretninger for å garantere å få ytterligere lisensiering for variabelt livsforsikringssalg. Sørg for at kundestøtten din allerede har interesse for dette produktet, og at du kan gjøre nok forretninger til å dekke alle dine regulerings- og lisensavgifter. Ellers kan det ikke være verdt pengene og tiden for å få den ekstra lisensieringen. Vær også oppmerksom på at meglerfirmaer som tilbyr variabel livsforsikring, ofte har produksjonskrav som du må møte. Hvis du ikke selger nok produkt, kan du bli straffet. I noen tilfeller kan meglerhuset til og med si opp kontrakten din, slik at du ikke kan selge variabel livsforsikring med denne megling.