Innholdsfortegnelse:
Mengden økonomisk hjelp en høyskole student er kvalifisert til å motta, er basert på dataene studenten eller hans familie gir i Free Application for Federal Student Aid (FAFSA). Både inntekter og eiendeler spiller en rolle i det beløpet familien forventes å bidra med. En sparekonto teller som en eiendel, men effekten avhenger av typen sparingskonto og som er oppført som eier.
Type besparelser
Typen av sparekonto du har, vil påvirke beløpet du forventes å betale for høyskole. En tradisjonell sparekonto eller penger på en meglerkonto vil redusere mengden økonomisk hjelp du er mest kvalifisert for. Opplæringsspesifikke sparekontoer som en 529-plan eller en opplæringsregnskap (ESA) vil få mindre effekt. Pensjonsavregningskontoer har imidlertid ingen effekt på FAFSA.
Effekt av en sparekonto
Hvis studenten har eiendeler på en tradisjonell sparekonto, vil hans forventede bidrag øke med 20 prosent av disse eiendelene. For eksempel, hvis det forventede bidraget var $ 5000 uten en sparekonto, ville det øke til $ 7000 hvis han hadde $ 10.000 på en sparekonto. Penger i en 529 konto, derimot, vil bare øke det beløpet familien forventes å betale med 5,64 prosent av beløpet på sparekontoen. Således, i eksemplet ovenfor, hvis $ 10.000 var i en 529-plan i stedet for en sparekonto, ville det forventede bidraget være $ 5 564.
Redusere besparelsene dine
Hvis du har øremerket penger på sparekontoen din for visse ikke-høyskolerelaterte utgifter, er det smart å foreta kjøpene før du arkiverer FAFSA. Hvis du for eksempel har spart for en bil for å komme hjem til helgene, kan du kjøpe det raskere enn senere. Ved å bruke pengene på sparekontoen din for å redusere annen forbruksgjeld som du har, for eksempel kredittkortgjeld, før du legger inn FAFSA, betyr det at det ikke vil være tilgjengelig for å bli vurdert som en del av ditt forventede bidrag.
Foreldre vs Studentnavn
FinAid - et nettsted som kaller seg "den smarte studentveiledningen til økonomisk hjelp" - sier at eiendeler i studentens navn har større innvirkning på økonomisk hjelp enn de som er i foreldrenes navn, siden behovsanalysen vanligvis husker opptil $ 50 000 av foreldres eiendeler, mens det forventer at studenten skal bruke pengene sine på utdannelsen. Hvis mulig, flytte eiendeler fra kontoer i studentens navn til depotkontoer som en 529 plan før du sender inn FAFSA.