Innholdsfortegnelse:
Annuiteter er investeringer som tilbyr skattefordelert vekst på eiendeler som tjener som tilleggspensjonsregnskap. Fast indekserte livrenter er hybrider av faste og variable livrenter, noe som gir investorer minimum garantert avkastning på eiendeler med høyere oppadgående potensial. Garantien er gitt i år markedet er nede med høyere avkastning som gjenspeiler det spesifikke markedet, den indekserte livrenten reflekterer når indeksen er oppe.
Hovedansvarlig: Pro
Investorer nær eller i pensjonering søker ofte så liten risiko med eiendeler som mulig. Jo nærmere en investor er å kreve aktiva, jo mer flytter han penger til faste eller forsikrede investeringer som obligasjoner, faste livrenter eller bankinnskudd. Når du beskytter eiendeler som er opptjent over en levetid, er investorens primære bekymring, gir den faste indekserte livrenten denne sikkerheten. Investorer kan plassere eiendelene i kontoen og vet at ikke bare hovedstolen er garantert, men en nominell rente vil bli betalt til dem uansett hva markedet gjør.
Varighet: Con
De fleste faste indekserte livrenter er i minst fem år. Denne varigheten er nødvendig av forsikringsselskaper som må sikre at de kan forbli løsemiddel i vanskelige markedsperioder. Sammen med kontraktsvilkårene, må faste indekserte livrenter holdes til alder 59 1/2 for å forhindre at en 10 prosent skattestraff tas på inntektsfordeling. For de som trenger mer likviditet i pensjonsmidler og besparelser, kan den faste indekserte livrente kanskje ikke være et godt alternativ.
Markedsdeltakelse: Pro
Den faste indekserte livrenten spegler en av de store markedsindeksene, og når den går opp, vil investorene ikke ha angrer om å være på aksjemarkedet. Når indeksen går opp, blir den faste indekserte livrenten mer enn minimumsgarantien. Dette gir konservative investorer muligheten til å dyrke eiendeler uten å sette hovedstolen i fare.
Begrenset oppside: Con
Markedsdeltakelsen av fast indeksert livrente er begrenset. Det er to faktorer til den begrensede oppsiden: deltakelsesrate og cap på retur. Deltakelseshastigheten er en prosentandel investor mottar på indeksøkningen. For eksempel, hvis S & P 500 er opp med 10 prosent, men deltakelsen på indeksrenten er 80 prosent, får investor 8 prosent. Kursen er definert av hver indeksert livrenteavtale og har en avkastning på avkastning som begrenser det beløpet en person kan tjene på et år. Så hvis S & P 500 er opp 20 prosent, men livrentekapten er 10 prosent, får investor maksimalt 10 prosent, ikke de 16 prosentene som foreslås av deltakelsesfrekvensen.