Innholdsfortegnelse:
Regjeringen passerte patriotloven for å beskytte amerikanere mot terrorister etter at de 11/11 World Trade Center-angrepene ble avsluttet i 2001. Den patriotiske loven krever at banker og långivere bekrefter deres låners identitet før de utvider kreditt eller åpner en ny konto. Dette bidrar til å forhindre terrorister, og de som støtter internasjonal terrorisme, fra å bruke det amerikanske banksystemet og boliglån til finansiering av terrorisme.
Hvitvasking
Internasjonale terrorister finansierer noen ganger sin virksomhet ved å vaske penger ved hjelp av eiendomsmeglingstransaksjoner. Patriotloven stopper noe av denne aktiviteten, så vel som hjelper långivere til å registrere boliglånsbedrageri. Organisasjonen kjøper et hus og selger det deretter flere ganger til andre kjente medarbeidere, hver gang det øker prisen på hjemmet. Til slutt selger de hjemmet for godt mer enn det er verdt, så send pengene til sine terroristledere og medarbeidere. Fordi pengene kommer fra et tittelfirma, blir ikke ledningen vanligvis utspurt. Ledningen sender midler til en oversjøisk konto hvor den overføres flere ganger og til slutt treffer opp i terroristens hender.
Formidling
Lånebedrifter må gi låntakere med patriotloven avsløring som en del av den normale låneprosessen. Dette dokumentet krever at låntakere fyller ut skjemaet med navn, adresser, fødselsdato og personnummer eller skatte-ID-nummer. Låntakere signerer ikke og daterer dokumentet. Lånsjefen som tar søknaden, signerer den når hun verifiserer lånerens identitet ved å bruke to av de nødvendige identifikasjonsformene.
Primær verifisering
Låntakerne gir lånsjefen minst to former for identifikasjon. Den primære formen for identifikasjon som kreves må være en av seks forskjellige dokumenter. Låntakeren må gi et utstedt førerkort, statlig utstedt ID-kort, militært ID-kort, pass, utlendingskort eller et kanadisk førerkort. En annen form for ID kan enten være et andre dokument på listen over primære former for ID eller et av elementene som er oppført som en sekundær form for identifikasjon.
Sekundær verifisering
Boligeierens sekundære form for identifikasjon må vise lånerens navn. Akseptable elementer inkluderer sosiale sikkerhetskort, fødselsattest, statsautorisert visum, et førerkort fra et annet land enn USA eller Canada, signert avkastning, eiendomsskattregning, velgerregistreringskort, kontoutskrifter, lønnskontroller, W-2s, forsikring regninger eller papirarbeid eller bruksregninger. Mange av disse sekundære tider er dokumenter som kreves for å godkjenne lånet. De fleste lån krever at huseiere gir lønnstubber, kontoutskrifter, W-2er eller selvangivelser.Huseieren gir kun varen en gang; hun trenger ikke å gi den to separate tider.