Innholdsfortegnelse:
Roth IRA-kontoer holder en spesiell skattemessig forskjell fra andre IRAer. Penger blir beskattet før de investeres i en Roth IRA, og pengene blir skattefrie hvert år. Når pengene til slutt blir tatt ut av Roth IRA under pensjon, er ingen skatt forfalt - den var allerede betalt. Roth IRA kontoinnehaveren kan velge å investere midlene i mange forskjellige aktivaklasser for å diversifisere, samsvare individuell risikotoleranse og tidshorisont.
Skritt
Bekreft kvalifisering til å åpne en Roth IRA. IRS bestemmer betingelsene for Roth IRA-kvalifikasjon. Fra skatteåret 2011 er de: En person i hvilken som helst alder kan åpne og bidra til en Roth IRA. Det maksimale bidraget du kan gjøre for skatteåret 2011, er det minste av din skattepliktig kompensasjon eller $ 5000. Hvis du er 50 år eller eldre, er beløpet $ 6000. Justerte bruttoinntektsbegrensninger for å bidra til en Roth IRA i 2011 er: - Enkelt filers og husets leder kan utgjøre opptil $ 107 000 for å kvalifisere for hele bidraget; $ 107,001 til $ 122,000 gjør deg berettiget til et delvis bidrag; Du kan ikke bidra til din Roth IRA hvis du har en AGI på over $ 122,000. - Felles filers, kvalifisert enke (e) kan tjene opp til $ 169,000 for hele bidraget; $ 169,001- $ 179,000 gjør deg berettiget til et delvis bidrag; Du kan ikke bidra hvis du har en AGI på over $ 179,000. Bidrag skal deponeres i Roth IRA innen 15. april året etter skatteåret (dvs. bidra til 15. april 2012 for skatteår 2011).
Skritt
Forskning Roth IRA custodians. Det er mange finansielle selskaper som tilbyr Roth IRA-kontoer, inkludert: lokale og nasjonale banker, som kan investere i CD-er og mange typer verdipapirfond; fondforetak, som kan investere i en diversifisert portefølje av verdipapirfond; rabatt og fullmektig megling, som kan investere i enkelte aksjer, alle fond og andre typer investeringer.
Skritt
Velg og kontakt din Roth IRA-varemottaker. Kostnad, bekvemmelighet og investeringsmål bør vurderes når du velger en depotfører for å åpne din Roth IRA. Når du velger en depotfører, ta kontakt med firmaet. Mange Roth IRA-selskaper tilbyr online-applikasjoner for å åpne og finansiere kontoen. Hvis ønskelig, kan IRA-selskapet kontaktes via telefon eller online for å be om at søknaden sendes med vanlig post.
Skritt
Fullfør papirarbeidet ditt og finansier Roth IRA. Søknaden om å åpne en Roth IRA er enkel og grei. Grunnleggende opplysninger som kontaktinformasjon, personnummer og mottakernavn kreves. Roth IRA kan finansieres på en rekke måter: En engangsbeløp for hele året, automatiske månedlige bidrag eller betalinger gjennom året som ønsket (ikke å overskride grensene som er oppført i trinn 1).
Skritt
Hold styr på dine IRA-poster. Når du åpner en Roth IRA, vil du ha kontoen i mange år, kanskje til og med flere tiår. Pass på å arkivere alle poster og uttalelser for å holde oversikt over hvor mye penger som er investert hvert år og totalt. Hvert år kan du legge inn bidrag og ved å se på Roth IRA-uttalelsene, kan du se hvor raskt kontoverdien vokser og forbindelser. Å se at kontoverdien vokser er stor motivasjon til å holde tritt med nye bidrag.