Innholdsfortegnelse:
Banker forsøker å forhindre betalingskortbedrag ved å flagge kort når det ser ut til at noen andre enn kortets eier kan ha forsøkt å gjennomføre en transaksjon. Vanligvis kan selgere ikke behandle transaksjoner utført med flaggede debetkort før kortholderen har kontaktet utstedelsesbanken. Ikke alle situasjoner som involverer flaggede kort, er faktisk knyttet til bedrageri, men føderale lover krever at banker feiler på side av forsiktighet når de møter muligheten for svindel.
Røde flagglover
Federal rød flagg lovene krever ulike typer bedrifter, inkludert finansinstitusjoner, for å utvikle skriftlige identitetstyveri forebygging programmer. Disse programmene må ha detaljer om hva slags handlinger og aktiviteter som ofte er indikative for svindelaktivitet som involverer identitetstyveri. Hver virksomhet må utvikle prosedyrer basert på å oppdage disse røde flaggene, og ansatte må følge visse trinn når de presenteres med forekomster av mulig identitetstyveri. Hvert firma må oppdatere disse retningslinjene og prosedyrene når teknologisk utvikling eller utviklingstrender gjør endringer nødvendige.
Bankkort
Du kan bruke ditt debetkort til å gjøre signaturbaserte transaksjoner, samt transaksjoner som involverer ditt personlige ID-nummer. Hvis signaturen på kortet ditt ikke samsvarer med signaturen på transaksjonskvitteringen, kan bankmedarbeidere se det som et rødt flagg. Hvis du oppgir PIN-nummeret ditt feil, kan også bankmedarbeidere se det som en indikator på at noen andre har fått tilgang til kortet ditt. Hvis du bruker kortet ditt i et fremmed land eller for å gjøre et uvanlig stort kjøp, kan banken din også se den aktiviteten som et rødt flagg, og bevis på at kortnummeret ditt har gått i feil hender.
Fryse
Hvis ditt bankkortaktivitet øker et rødt flagg, plasserer banken din normalt et fryse på kortet ditt. Denne fryse hindrer bare deg fra å få tilgang til penger via ditt debetkort og har ingen innvirkning på din evne til å skrive sjekker eller utføre andre typer transaksjoner på kontoen din. Fryse hindrer svindlere i å få tilgang til kontoen din, og det faktum at du ikke lenger kan bruke kortet ditt, ber deg vanligvis å kontakte banken din. Avhengig av bankens røde flaggepolitikk må du kanskje ringe til banken din eller foreta et personlig besøk i en filial. En bankmedarbeider etablerer din identitet og vurderer de mistenkelige transaksjonene med deg. Hvis svindel ikke har skjedd, frigjør banken fryse, men hvis det faktisk har skjedd, må du sende inn en svindelklager.
betraktninger
Hvis du mister ditt debetkort og rapporterer kortet som fortapt før en bedrager kan bruke kortet, er du ikke ansvarlig for eventuelle kostnader som bedrageren gjør. Hvis du venter to dager før du rapporterer et tap, er du ansvarlig for inntil $ 50 av gebyrer. Hvis du venter mer enn to dager for å rapportere et tapt kort, øker ansvaret til $ 500 for uautoriserte overføringer fra kontoen din. Røde flaggregler betyr at banken din kan forhindre at slike kostnader oppstår, selv om du ennå ikke har innsett at du har mistet kortet. Hvis en bank feilsomt fryser kortet ditt, kan det imidlertid oppstå ulempene med at debetkortet ditt har avvist av selgere.