Innholdsfortegnelse:
En helseavgangskonto er en helse sparekonto som du tar med deg i pensjonsalderen. Det er en måte å spare penger på forsikring mens du er ung, men også legge litt ekstra dollar bort for pensjonering. Det er mange fordeler med denne typen konto.
Historie
Helse- eller helsepensjonskonto er ikke et nytt konsept. Opprinnelig tok det form av en medisinsk sparingskonto kalt Archer MSA. Disse regnskapene var for småbedriftseiere med færre enn 50 ansatte. I 2003 ble helseavregningskontoer tilgjengelig for en bredere gruppe personer, og erstattet MSA. Medicare Advantage Plan inneholder en Medicare medisinsk sparing konto og en høy egenandel som et alternativ.
Funksjon
Den grunnleggende funksjonen til helse sparekontoen (HSA) er å dekke første dollar utgifter. Det er en flott mulighet for folk som har få helseproblemer. En enkelt (ugift) kandidat til HSA må ha en høyverdig helseplan med minst $ 1.100 av lomme før selskapet betaler; Tallet er $ 2 200 for familiedekning. Pengene blir så satt i HSA for å dekke beløpet av egenandel. Hvis den ikke er brukt, er det den forsikrede som skal beholde og akkumulere skattefri. Når pengene i HSA øker, øker den forsikrede fradragsberettiget og sparer på helsepolitikkpremien; men i 2008 var det maksimale fradragsbeløpet $ 2.900 for den enkelte og $ 5.800 for familieplanen. For 2009 planlegges en oppsummering på $ 1000 for personer over 55 år.
Betydning
Folk som bruker HSA gjør det ofte fordi de er i god helse og ønsker å sette mer mot pensjonering enn en IRA vil tillate. Siden alle pengene i HSA er tilgjengelig for medisinsk bruk (selv etter pensjonering) og blir skattefri, er dette en ideell mulighet for ekstra pensjonsinntekt. Du trenger ikke å samle inn penger for ubetalte medisinske utgifter i året du koster dem, men kan spare dem og la kontoen bygge, og deretter fjerne pengene skattefritt når du går på pensjon. Regjeringsforskriften har ingen tidsbegrensning, så lenge du pådrar utgiftene etter at planen startet.
Tidsramme
Hvis du fjerner penger av annen grunn enn en medisinsk utgift før du når 55 år, betaler du ikke bare skatt på midlene, men også en 10 prosent straff. Hvis et individ som dekkes av HSA dør eller er deaktivert, gjelder straffen ikke. Jo lenger du forlater midlene på kontoen, jo lenger du nyter den skattefrie veksten.
Egenskaper
Det er ingen "bruk det eller mister det" reglene i helsepensjonsregnskapet som det er i fleksible utgiftsregnskap. Arbeidsgivere kan bidra med pengene til kontoen eller trekke det fra sine ansatte sjekker. Arbeidsgiver kan sette pengene inn på kontoen som leveres av arbeidsgiveren, men har også rett til å rulle over kontoen når hun forlater, siden hun eier kontoen. Det kan ikke være mer enn en overgang per år. Du kan også betale for ektefelle, avhengige eller barns medisinske utbetalinger fra kontoen hvis du velger det. Gebyrer for kontoen kan komme direkte ut på kontoen hvis du ønsker det.
Identifikasjon
Bare personer som har en høyt fradragsberettiget forsikring kan ha en HSA. Ellers er det ingen inntektskrav for kontoen. Hvis du har en HSA og jobber med et selskap som har en tradisjonell helseplan, kan du fortsatt trekke seg fra det, bare ikke legge til det. Du kan bruke et hvilket som helst kjøretøy for å finansiere HSA, så lenge det er godkjent for jobben.
effekter
Du kan betale for Medicare-premiene, ubetalte medisinske utgifter, tannlegeutgifter og langtidspleieforsikring fra helseavregningskontoen uten skatt eller straff. Når du når pensjon, kan du ta ut midler til hverdagskostnader, men du må betale skatt på dem. Pass på at du sparer alle dine kvitteringer for medisinske regninger, selv om du ikke betalte dem ut av kontoen. Du kan bruke dem senere til en skattefri tilbaketrekking eller trenger dem som bevis for revisjon.