Minimum nedbetaling for et konvensjonelt boliglån

Risiko er en hovedfaktor ved fastsettelsen av minimumsforskuddsbetaling for et konvensjonelt lån. En nedbetaling avregner en utlåners risiko og gir deg mulighet til å finansiere et mindre boliglån, slik at du skylder mindre til utlåner. Du mottar flere finansieringsalternativer og en lavere månedlig betaling når nedbetalingen din er høyere. Minimumsbeløpet som en utlåner krever avhenger av hjemmet og lånet. Fra offentliggjøringstidspunktet, Fannie Mae og Freddie Mac tilbyr første gang homebuyer lån med bare 3 prosent ned.

Gjør deg klar til å skrive en sjekk for en down payment.credit: Emre YILDIZ / iStock / Getty Images

Eiendomsfaktorer påvirker nedbetalinger

Långivere som lager konvensjonelle lån kan holde lånet og betjene det til det blir tilbakebetalt, eller de kan selge det til Fannie Mae eller Freddie Mac. Fannie og Freddie fastsetter retningslinjer for konvensjonell lån, inkludert nedbetalingskrav. Typen av hjem og den tilsiktede bruken påvirker beløpet du har betalt. For eksempel vil et enkeltfamiliehus som brukes som primærbolig ha et lavere forskuddsbehov enn en fire-enhetseiendom som brukes til investeringsformål. Sekundære eller fritidsboliger har også høyere forskuddsbehov enn hovedboliger.

Priser varierer med størrelse, bruk av eiendom

Fra utgivelsestidspunktet kan du få en Fannie Mae fastrente konvensjonell boliglån for en enhetsbolig med 3 prosent ned, et produsert hjem for 5 prosent ned, en to-enhetseiendom som du bor i for 15 prosent og et andre hjem med 10 prosent ned. En primærbolig på tre eller fire enheter krever 25 prosent; en enhets investeringseiendom krever 15 prosent, og en investeringseiendom på to til fire enheter krever 25 prosent ned. Freddie Mac fastrentelån følger noen av de samme forskuddsreglene som Fannie-lån, med enkelte unntak. For eksempel krever en to-fire-enhet primærbolig 20 prosent ned og et andre hjem krever 15 prosent.

Låntype spiller en rolle

Fastrentede boliglån har mindre risiko enn regulerbare boliglån eller ARM. Fordi en ARM-rentesats kan øke dramatisk etter et bestemt tidsrom, er det en høyere sjanse for standard og nedbetalingsbehovet for samme eiendom kan være høyere. For eksempel er nedbetalinger for Fannie Mae ARMs 10 prosent høyere enn sine faste motparter. Freddie Mac lån skiller ikke mellom fast rente og ARM lån når det gjelder nedbetalingskrav.

Nedbetalinger krever PMI

Å foreta minimumsbeløpet på et konvensjonelt lån krever privat kredittforsikring, eller PMI, når nedbetalingen er mindre enn 20 prosent. Den konvensjonelle nedbetalingen på 3, 5, 10, 15 prosent og alt i mellom resulterer i en årlig premie du må betale for å forsikre utlåner ved mislighold. PMI premier varierer i kostnad, avhengig av nedbetalingsstørrelsen og lånetypen, men vanligvis varierer mellom 0,3 prosent og 1,15 prosent av det opprinnelige lånebeløpet årlig. Konvensjonelle långivere kan tillate deg å betale for PMI i en engangsbeløp eller i månedlige avdrag sammen med boliglånet ditt.