Innholdsfortegnelse:
- Rull inn i en ny 401k-konto
- Rollover inn i en IRA
- 529 Kontostyring
- Betaler til en 529 konto fra en IRA eller en 401k
Midler fra en ansatt 401k-plan kan kun overføres til en av to typer kontoer uten å pådra seg dårlige skattestraff. Disse to rollover opsjonene inkluderer overføring til en ny 401k konto med en ny arbeidsgiver eller innskudd til en individuell pensjonskonto (IRA). Det er ingen skattefordelte besparelser for bruk av midler fra en 401k mot videreutdanning eller for utdanningsbesparelsesprogrammer med skattefordeler som 529 planer.
Rull inn i en ny 401k-konto
Når en 401k kontoinnehaver forlater en arbeidsgiver til å jobbe for en annen, tilbys han vanligvis flere alternativer. Han kan trekke de akkumulerte midlene fra en 401k plan, erklære en konto for å overføre fondene eller beholde midlene i den nåværende kontoen. Ansatte som går på jobb for en ny arbeidsgiver som tilbyr en 401k plan, har vanligvis fordel ved å registrere seg i den nye planen og ruller over alle akkumulerte midler fra den gamle 401k til den nye 401k.
Rollover inn i en IRA
En IRA tilbyr skattefordelte fordeler som ligner på 401k programmer. En ansatt som skifter jobb ofte, er ikke innskrevet i en 401k plan lenge nok til at innskuddsmidler skal trives etter hvert som planen utvikler seg. Konsolidering av kontoer foretrekker å holde flere kontoer med en rekke tidligere arbeidsgivere. IRA tilbyr et sikkert overgangskøretøy for å konsolidere 401 k fond uten å oppleve noen beskatning for tilbaketrekking eller eventuelle skattepålegg som følge av tidlig tilbaketrekking.
529 Kontostyring
En 529-konto tillater besparelser å bli deponert for investeringsvekst uten skatt på akkumulert rente. Midlene er også skattefrie når de pleier å betale for kvalifiserte utgifter til høyere utdanning. De tilgjengelige midlene til ulike spareplaner bør deles med å inkludere faste 529 innskudd av alle som forventer studiekostnader. Et 529 høyskolefond trenger ikke separeres for individuelle barn, og det kan også brukes til voksne i familien.
Betaler til en 529 konto fra en IRA eller en 401k
Betalinger til en 529 høyskolefondskonto er ikke skattefrie når de gjøres fra en IRA, men tidlige uttaksstraff blir fraviket for IRA-midler når de brukes til høyere utdanning av kontoinnehaveren eller hans barn eller barnebarn. Midler fra en 401k blir ikke gitt skattefeil når de brukes til en 529 eller for utdanning. 401k-midlene brukes best ved å rulle dem over til en IRA og betale direkte for utdanningskostnader.