Innholdsfortegnelse:
- Store byråer
- Hvor byråer får informasjon
- FICO Score og VantageScore Beregning
- Personlige tjenester
- Forretningstjenester
Når kreditorer bestemmer seg for å utstede et lån til en søker, kontrollerer de personens kredittpoeng fra de mest brukte kredittbyråene. Det er tre kredittrapporteringsbyråer som brukes landsomfattende. For kredittpoengene er nesten alle långivere avhengige av FICO-poengsummen, men noen har begynt å bruke VantageScore på en eksperimentell basis.
Store byråer
De tre store byråene er Experian, Equifax og TransUnion. Equifax er den eldste, grunnlagt i 1899. TransUnion ble grunnlagt i 1968, og Experian ble grunnlagt i 1980. Disse tre byråene opererer landsomfattende, og de fleste mindre byråer er tilknyttet et av disse tre byråene. Långivere bestiller vanligvis en kreditt score fra alle disse tre byråer fordi de vanligvis har litt annerledes informasjon.
Hvor byråer får informasjon
Kredittforetakene stole på en rekke bedrifter for å rapportere dine økonomiske aktiviteter, samt offentlig journal. Når du åpner en konto, informerer selskapet kredittforetakene og fortsetter å varsle dem så lenge kontoen er åpen. Selskapet vil rapportere positiv informasjon, som on-time utbetalinger, samt negativ informasjon, som mislighold og mislighold.
FICO Score og VantageScore Beregning
Den mest brukte kredittpoengsummen er FICO-poengsummen. Poengsummen ble utviklet av Fair Isaac Corporation, og formelen er ikke offentlig kunnskap. Imidlertid er faktorene som påvirker FICO-poengsummen, frigitt. Din FICO-poengsum er basert på 35 prosent på kredittpoengsummen, 30 prosent på saldoen på kontoene dine, 15 prosent på lengden av kreditthistorikken din, 10 prosent på søknadene dine for ny kreditt og 10 prosent på blandingen av kreditt du bruker. VantageScore er et alternativt scoring system som ble utviklet av de tre kredittbyråene. Poenget har ikke blitt vedtatt ennå, men noen långivere bruker det på prøvebasis sammen med FICO-poengsummen. VantageScore er basert på 32 prosent på betalingsloggen din, 23 prosent på prosent av din tilgjengelige kreditt du bruker, 15 prosent på hvor mye du skylder, 13 prosent på hvor lenge du har fått kreditt og hvilke typer kreditt du har har brukt, 10 prosent på hvor mye kreditt du nylig har søkt og 7 prosent på hvor mye kreditt du har tilgjengelig.
Personlige tjenester
De tre kredittbyråene tilbyr kredittovervåkningstjenester til enkeltpersoner for å beskytte mot identitetstyveri. Disse tjenestene gir enkeltpersoner tilgang til å sjekke kredittrapporten deres når de er innmeldt i tjenesten. Det gir også varsler når nye kontoer åpnes eller mistenkelig aktivitet oppdages, og tilbyr også identitetsstøtforsikring. TransUnion kaller sin tjeneste TrueCredit, Experian kaller sin tjeneste ProtectMyID, og Equifax kaller sin ID-patrulje.
Forretningstjenester
Kredittbyråene tilbyr også tjenester til bedrifter som leter etter nye kunder. Disse bedriftene trenger å vite om deres potensielle kunder, enten enkeltpersoner eller andre bedrifter, er kredittverdige, slik at de kan bestemme vilkårene i avtalene sine. Kredittforetakene gir informasjon som hjelper bedrifter å forutsi hvilke selskaper som har større risiko for å være forsinket med sine betalinger eller at de ikke betaler for betalingene.