Hva er personlig gjeld?

Gjeld er et anerkjent stort problem i USA fra 2011-de fleste har minst ett kredittkort, og gjeldsproblemet forverres bare i perioder med økonomisk lavkonjunktur. Det finnes imidlertid to typer gjeld. Dette er personlig gjeld og bedriftsgjeld. Fordi lovene gjør forskjeller mellom disse to typer gjeld i forbindelse med samlinger og konkurs, gir det økonomisk mening å kjenne definisjonen av personlig gjeld.

Kredittkort er praktiske, men de er også en ledende kilde til personlig gjeld.

Definisjon

Personlig gjeld er gjeld skyldig som du personlig er juridisk ansvarlig for. Personlig gjeld kan involvere mer enn ett parti, for eksempel hvis du og din ektefelle tar ut et lån sammen for en bil, så i denne forstand betyr "personlig" egentlig bare "ikke-forretningsmessig". Personlig gjeld kan også sikres eller usikret. Sikret gjeld er gjeld oppkjøpt ved å sette opp noen form for sikkerhet. Usikret gjeld er avhengig av løftet om å betale. Personlig gjeld finansierer alltid forbruket i stedet for investering.

Største kilder til personlig gjeld

Selv om det er en mengde personlige gjeldstyper, er det bare noen få typer som står for hovedparten av personlig gjeld. Ifølge Paul Toscano av CNBC, fra 2009, utbetales lønnsforskudd og småbedriftslån (noen mennesker er enige om å være personlig ansvarlig for bedrifter økonomisk) for henholdsvis 40 milliarder dollar og 68 milliarder dollar i personlig gjeld. Landbrukslån kommer neste gang på 114,2 milliarder dollar. Auto lån står for 313,8 milliarder dollar, mens IRS skatt gjeld står for 345 milliarder dollar. Antallet av personlig gjeld fra studielån er $ 556 milliarder. Revolverende egenkapitalkredittkontoer for 577,8 milliarder dollar, mens revolverende forbrukskreditt (som kredittkort) utgjør 953,1 milliarder dollar. Den største mengden av personlig gjeld langt er pakket inn i boliglån. Boliglån utgjør $ 14,64 billioner-ja, trillion-i personlig gjeld.

Årsaker til personlig gjeld

Folk kommer inn i personlig gjeld noen ganger på grunn av livsforhold, for eksempel jobktap eller uventede medisinske regninger. Betalingssatser dekker ikke alltid levekostnadene, selv når ansatte jobber på heltid. Noen mennesker erverver gjeld fordi de mangler de organisatoriske og økonomiske ferdighetene til å klare seg og holde seg til et budsjett. Folk trenger ofte ting før de har tjent nok til å betale for elementet direkte opplæringskostnader er et eksempel. Sist, folk får ofte personlig gjeld fordi de har tvang til å kjøpe, eller fordi de ikke forstår den sanne forskjellen mellom et "ønske" og et "behov".

Konsekvenser av personlig gjeld

Når du skaffer personlig gjeld, har mengden disponibel inntekt du reduserer. Noen ganger, avhengig av om du ikke oppfyller vilkårene i dine kredittavtaler, lider kredittpoengene dine. Dette gjør det noen ganger vanskeligere å skaffe finansiering i fremtiden. Personlig gjeld medfører også enorm stress for mange mennesker, med mange overveldet av samlingsbyråer. Til slutt har personlig gjeld potensial til å redusere hva du kan gi til dine arvinger eller overlevende ektefelle, avhengig av hva du skylder og staten du bor i.

Måter å eliminere gjeld

Den beste måten å eliminere personlig gjeld er, er bare å utvikle et realistisk budsjett og engasjere seg i kostnadssporing. De fleste økonomiske eksperter anbefaler deg å takle gjelden med høyeste rente først, kaster alt du kan på den gjelden og betaler minst minimumsbetalinger på resten. Du kan imidlertid også bruke gjeldskonsolidering, refinansiering, gjeldsforhandlinger, gjeldsoppgjør og konkurs for å få en ny start eller få gjeld til et overkommelig nivå. Disse metodene enten tilgir noe av gjelden din eller gir deg nye renter og månedlige betalingsbeløp.