Når skal du regne 401 (k) saldoer?

Behovet for å balansere en pensjonsportefølje kan skyldes flere faktorer. Hovedårsaken er at deltaker har nådd pensjonsalder og ønsker å redusere porteføljens risiko. Andre grunner er at pensjonsplanen er knyttet til en bestemt handelsstrategi, større porteføljediversifisering eller at deltakerne ønsker å motta en inntektsstrøm.

Omregning oppstår mot pensjonering

Den vanligste formen for porteføljejustering av 401 (k) er når en deltaker når pensjon. Deltakerne bør vurdere hvor mye av 401 (k) som trengs for kontantstrøm og hvor mye de har råd til å reinvestere. På grunn av inflasjonsrygd er den beste måten å sikre at kontoen vokser med inflasjonstakten å investere i aksjer. Det er best å investere det som vil bli behov for de neste to årene i kontanter eller kontantekvivalenter, og resten blir beholdt i aksjer. Ikke flytt alle pengene dine til kontanter for å gi kontantstrøm, med mindre du har eksterne investeringer til bruk for utgifter.

Gjør en 401 (k) til rette for å oppnå diversifisering

Diversifisering sprer risikoen blant mange aktivaklasser for å forbedre stabiliteten av avkastningen og risikofaktorforholdet. 401 (k) deltakere bør vurdere minst tre aktivaklasser, inkludert aksjer, obligasjoner og pengemarkeder. Omregning skal skje minst hvert kvartal, slik at utbytte og rentebetalinger reinvesteres i henhold til forholdet deltaker har valgt for aktivaklassene.

Omregning som en del av en strategi

401 (k) Deltakerne kan bruke en bestemt aksjestrategi for investeringer.For eksempel kan 401 (k) eiere bestemme seg for å eie aksjer bare når Standard og Poor's 500 aksjeindeks ligger over 200-dagers glidende gjennomsnittlig linje. Omregning bør skje umiddelbart, og aksjeinntektene skal gå inn i obligasjoner eller pengemarkedsregnskap til situasjonen reverserer seg. Slike strategier resulterer ofte i overlegen aksjeutvikling.

Omregning basert på en tidsramme

Omregning basert på kvartals- eller årsplan bør unngås. Årlige tidsplaner er for sakte for å reagere på markedshendelser. Verken aksjer eller obligasjoner svarer ikke på kalenderhendelser, og langsiktige trender svarer ikke til kalenderdatoer, men til hendelser. 401 (k) deltakere må bruke markedsarrangementer som tilbakeslag eller gjenoppretting, ikke kalenderdatoer, for å påvirke rettidige endringer i en portefølje.

Omstilling for å dra nytte av nye muligheter

401 (k) deltakere bør omfordele eiendeler innenfor kategorier. Del obligasjonsbeholdninger, for eksempel til korte, mellomliggende og langsiktige obligasjonsfond. Aksjer bør holdes i vekst- og verdikategorier. Vurder lager av både internasjonal og internasjonal opprinnelse. Vurder å eie en stor del av aksjer som betaler utbytte.