Innholdsfortegnelse:
- Organiser din økonomi
- Velg en tilbakebetalingstrategi
- Angi et sparemål
- Maksimer hva du kan lagre
- Tjen mer!
- Få hjelp fra en proff
Vil du kjøpe et hjem, men føler deg tilbake med den økonomiske byrden av tilbakebetaling av studielån?
Du er ikke alene. Ifølge et nylig stykke fra Boston Globe, 71% av studielånene som ikke eier et hjem, rapporterte at deres gjeld forhindret dem i å kjøpe eiendom. Omtrent halvparten av disse menneskene sa at studielånene deres ville trolig forsinke deres evne til å gjøre det i det minste fem år.
Men studielån har ikke det viktigste som holder deg fra å kjøpe et hjem. Her er noen ideer om hvordan du redder for et hus, mens du fremdeles gjør fremgang på å betale ned studentlånsbalansen din.
Organiser din økonomi
Du kan ikke få mest mulig ut av pengene dine hvis du ikke vet hva det gjør akkurat nå. Å organisere vil hjelpe deg å bruke pengene du har på den mest effektive måten.
Spor all din inntekt og alle dine utgifter. Lag et budsjett basert på dine levekostnader og andre behov. Er det åpenbare steder å kutte ned (som det dyre boutique-treningsstudioet som koster deg $ 200 per måned når et medlemskap til en lavere frills sted nedover gaten koster $ 60)?
Se på skjer med økonomien hver måned og identifiser kostnadene du kan kutte, utgifter du kan eliminere, og måter å kutte på utgifter. Du trenger ikke å ofre alt du liker - men du må prioritere hva som er viktig.
Hvis du vil spare for et hjem mens du betaler ned studielån, må du kanskje gi opp noen skjønnsmessige kjøp for å gjøre plass til dine større mål.
Velg en tilbakebetalingstrategi
Nå vet du hvor mye penger kommer inn, går ut, og er igjen hver måned. Det neste trinnet: Velg en tilbakebetalingstrategi og avgjøre hvor mye du vil sette mot studentlånsgjeld hver måned.
Det er ingen riktig måte å gjøre dette på. Målet er å lage en plan og holde fast ved den. Dette vil holde deg på sporet og gjøre fremskritt mot å oppnå det du vil: gjeldsfrihet og et hjem nedbetaling.
Her er noen av alternativene dine:
● Gjeldssnollball: Start med din laveste lånebalanse, og fokus på å betale det av. Gjør minimumsbetalinger på alle andre gjeld, men kaster all ekstra penger til laveste saldo lån til det er betalt. Deretter tar du betalingen du har gjort på lånet, kombinerer det med minimumsbeløpet du har gjort på lånet med den nest høyeste balansen, og betaler det beløpet til det andre lånet er tilbakebetalt. Fortsett å gå til alle lånebalanser er borte.
● Gjeldskredde: Begynn med høyrentelånet først, og følg deretter de samme trinnene som er skissert ovenfor. Dette er veien å gå hvis du vil spare mest penger på gjeldsutbetalingen din, da du slår ut gjeld i høyeste rente først vil koste deg minst.
● Tilbakebetalingsprogram: Hvis du har føderale lån, kan du muligens dra nytte av tilbakebetalingsprogrammer som gjør det enklere å tilbakebetale lånene hver måned - og kan tillate deg å få deler av balansen tilgitt helt.
Du kan også se på å konsolidere gjeld eller refinansiere dine lån. Dette kan hjelpe deg med å endre ditt månedlige betalingsbeløp, slik at det er lettere for deg å spare og tilbakebetale gjeld på samme tid. Eller det kan hjelpe deg med å spare penger over tid hvis du kan få en lavere rente.
Angi et sparemål
Når din gjeldsbetalingsstrategi er på plass, kan du opprette et besparelsesmål for hjemmet du vil kjøpe. Start med å gjøre litt forskning og stille spørsmål som:
● Hvor vil jeg leve?
● Hvilken type hus vil jeg kjøpe?
● Når vil jeg kjøpe et hus?
Når du har et klarere bilde av hva du vil, kan du se på hvor mye det kan koste. Husk, beste praksis er å sette ned 20% av et boligkjøpspris. Det betyr at hvis hjemmet du vil kjøpe koster $ 200 000, må du spare $ 40 000 for å legge ned på eiendommen.
Det høres ut som et stort skummelt antall, men det er en lang prosess å spare på et hjem. Det er ikke urimelig å sette opp en plan for å spare penger i løpet av fem år. Og faktisk, jo lengre tidslinjen, desto flere alternativer må du maksimere besparelsene dine. (Mer om det i et øyeblikk.)
Ved hjelp av femårs tidslinjen som et eksempel, betyr det at du trenger å spare $ 8000 per år eller $ 667 per måned for å nå ditt hjembesparelsesmål.
Maksimer hva du kan lagre
Hvis det per måneds besparelsesnummer fortsatt høres skummelt, kan det hende du må justere forventningene til ditt første hjem. Det kan ta deg lengre tid å spare - eller du må kanskje se på å kjøpe et billigere hjem.
Men du kan også utforske måter å maksimere pengene du sparer på. Hvis du vet at du ikke trenger besparelsene i minst fem år, bør du vurdere å spare penger på en meglerkonto (som en sparingskonto med tilgang til aksjer og obligasjonsmeglere). Dette gjør at du kan investere pengene dine og hjelpe den til å vokse mer enn det ville hvis du bare stakk det i en sparekonto.
Husk at alle investeringer kommer med risiko. Pengene dine er ikke garantert å vokse, og du kan tape penger i markedet. Men historisk sett stiger aksjemarkedet i verdi. Selv om investeringen din tar en treff, kan du sannsynligvis få tilbake pengene hvis du er villig til la det stå på kontoen lenge nok for markedet å komme seg og stige igjen.
Tjen mer!
Hvis du fremdeles sliter med å finne ut hvordan du redder for et hjem og betaler ned studentlån samtidig, kan det hende du har et enkelt kontantstrømproblem. Med andre ord, din inntekt lar deg ikke betale ned dine lån og lagre det du vil på samme tid.
Fiksingen? Tjene mer penger. Og ja det er mulig! Her er noen måter å få det til å skje:
● Forhandle en høyning i din nåværende jobb.
● Se etter en ny og høyere betalende posisjon.
● Ta på ekstra timer eller se etter muligheter til å tjene overtid eller feriepenge.
● Vurder en annen deltidsjobb å gjøre noe du liker (så det føles mindre som arbeid, og mer som noe gøy du får betalt for å gjøre).
● Freelance eller konsultere på fritiden din
Få hjelp fra en proff
Tydeligvis er dette en mye for deg å tenke gjennom og planlegge for. Den vanskeligste delen av å spare for et hjem mens du betaler ned studielån, tar ikke nødvendigvis de nødvendige skrittene. Det holder deg motivert og holder deg selv ansvarlig.
Det er her å få litt hjelp kan få stor innvirkning på suksess. Overvei å jobbe med en finansiell planlegger som bare er avgiftsbelagt og villig til å jobbe som fiduciary (det betyr at de opprettholder en etisk standard for å sette dine interesser foran alle andre - og nei, ikke alle rådgivere er fiduciaries!).
XY Planning Network er en god ressurs å se på, fordi økonomiske planleggere i organisasjonen krever en flat månedlig avgift for å jobbe med dem. Gebyrene varierer fra $ 50 til $ 200 per måned, slik at du kan leie en pro til et prispunkt som gir mening for budsjettet.