Hvordan virker forsikringsavdragsbetalinger?

Den fradragsberettigede klausulen i en forsikring er et kostnadsfordelingsmål som tjener to hovedformål. Den første er å oppmuntre deg til å forhindre ulykker og uhell som fører til tap. Den andre er å bidra til å holde forsikringspremiene nede. De fleste typer forsikring, inkludert hjem, leie, auto og helseforsikring, innlemme en rekke fradragsberettigede opsjoner i hver kontrakt. Denne kostnadsdelingsmetoden fungerer imidlertid annerledes i henhold til type forsikring. Forstå hva og hvordan av fradrag er avgjørende for å forstå hvordan forsikringspolicyene dine fungerer.

Forsikringsavdrag er utelukkende utgifter. Kreditt: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Prosent vs. Rett Dollarbeløp

En forsikringsfradragsberettiget er alltid en out-of-pocket utgift. Med huseiereforsikring er det vanligvis en prosentandel av det totale forsikringsbeløpet. Ifølge Coastal Insurance Solutions er en to prosent avdragsberettiget den vanligste. Med leietakere, auto- og helseforsikring er fradragsberegningen vanligvis et bestemt beløp. Generelt, jo mer villig er du å dele kostnader med forsikringsselskapet ditt ved å velge en høyere egenandel, jo mindre betaler du månedlige premier.

Per-Claim-fradragsberettigelser

Huseiere, leietakere og bilforsikringsdifferanser gjelder vanligvis for hvert krav uten årlig maksimum. I de fleste tilfeller betaler du fradragsberettiget på tidspunktet for tjenesten. For eksempel, hvis kostnaden for å reparere bilen din er $ 2000, og du har en $ 500 fradragsberettiget, vil mekanikeren gi deg en regning på $ 500 og fakturere forsikringsselskapet for resten. Med en $ 200 000 huseierspolicy som har en to prosent fradragsberettiget, vil forsikringsselskapet trekke $ 4000 fra hver refusjon, uansett hvor mange som oppstår i kalenderåret.

Årlige fradragsberettigelser

I motsetning til andre typer forsikringer akkumuleres helseforsikringsdifferanser gjennom hele kalenderåret.Du er 100 prosent ansvarlig for å betale de fleste medisinske utgifter til du møter den fradragsberettigede grensen før forsikringen din betaler. Imidlertid vil de fleste helseforsikringsplaner betale for forebyggende omsorg, som en årlig fysisk eksamen, screenings og immuniseringer, uten at du først må trekke fradragsberettiget. Ifølge Healthcare.gov, vil noen planer også betale for vanlige legebesøk og reseptbelagte medisiner før du oppfyller planens fradragsberettigede krav.

Deductibles og pocketbook

Statlige lover regulerer forsikringsselskaper og fradragsberettiget de tilbyr. Men selskaper i de fleste stater tilbyr en rekke alternativer. I henhold til Forsikringsinformasjonsinstituttet er det en god måte å spare penger på bekostning av forsikringspolitikken, spesielt når det gjelder å ha egenkapitalavdrag. For eksempel kan det føre til en besparelse på 20 prosent eller mer på din premie ved å øke egenandel fra $ 500 til $ 1000 på leietakers policy. For bilforsikring kan økning av fradragsberettiget fra $ 200 til $ 500 redusere premiekostnader med 15 til 30 prosent.