Innholdsfortegnelse:
Hvis du har besparelsene i en typisk pensjonskonto, for eksempel en IRA eller en 401 (k), kan du dra nytte av utsatt skatt på eventuelle inntekter du tjener på kontoen. Dessverre er utsettelsen ikke uendelig, og du må betale skatt når du tar penger ut av disse typer kontoer. I Kentucky kan du være i stand til å beskytte noen av dine pensjonsinntekter fra statlige skatter ved å sende inn riktig skjema.
Vanlig inntektsskatt
Selv om det ikke er strengt en "straff", tar penger ut av en pensjonsordning i Kentucky, har det økonomiske konsekvenser i form av skatt. IRS anser nesten alle pensjonsfordelinger som skattepliktig inntekt, så du må inkludere mengden av tilbaketrekning fra Kentucky i bruttoinntekt når du legger inn skattene dine. Som Kentucky er en av de statene som pålegger en statlig inntektsskatt, som Kentucky bosatt må du inkludere mengden av pensjonsfordelingen i statens inntekt også. Fra og med 2011 unngår Kentucky pensjonsfordeler over 41,110 dollar fra statlig skatt hvis du er pensjonert fra regjeringstjenesten, og du mottar jernbanepensjon. Du må sende Planlegg P av Form 740 med din Kentucky State Tax Return for å fritage denne pensjonsinntekt.
Tidlig distribusjonstraff
Siden pensjonspenger er ment å vokse for pensjonering, straffer IRS deg for å ta pensjonspenger før du når alder 59 1/2. I tillegg til føderal og Kentucky statsskatt, vil du skylde ytterligere 10 prosent av beløpet du trekker ut hvis du tar det ut for tidlig. Kentucky pålegger ikke en ekstra tidlig distribusjonsstraff, som noen stater gjør, men det har rett til å endre sin skattelovgivning i fremtiden hvis den ønsker det.
Utilstrekkelige uttaksstraff
Fordelene med skattefordel på en pensjonskonto kan være så stor at du kanskje vil beholde pengene dine investert i en IRA eller annen pensjonskonto så lenge du kan. Dessverre er det en IRS-pålagt tidsbegrensning på hvor lenge du kan vente før du må begynne å ta minst noe ut av pensjonskontoen din. Kjente som nødvendige minimumsfordeler, må disse årlige utbetalingene komme ut av pensjonsregnskapet når du når alder 70 1/2, ellers kan du møte betydelige straffer. Selv om staten Kentucky ikke vurderer ytterligere straffer, bør du ikke klare å ta ut det minste beløpet, belaster IRS en 50 prosent straff på beløpet som er utpekt for tilbaketrekking.
Tap av fremtidig vekst
Med en investeringskonto, jo mer du trekker tilbake, jo mindre har du investert for fremtidig vekst. Hver fordeling du tar fra din pensjonskonto i Kentucky straffer fremtidene dine ved å redusere mengden av dine investerte eiendeler. Jo mer du tar ut, desto mindre vil du ha for fremtidige behov.