Innholdsfortegnelse:
Din 401k er ment for deg å samle inn penger for pensjonering, og det er visse skattefordeler for å gjøre det. Så du må være forsiktig med hvordan du trekker penger inntil du er minst 59 1/2 eller du vil bli utsatt for en 10 prosent straff og du må betale vanlig inntektsskatt på beløpet du trekker ut. I sin visdom ble 1997-avgiftsloven vedtatt av kongressen som gjorde noen unntak fra din rett til å trekke penger fra din 401k.
Skritt
Gjør en nedbetaling på opptil $ 10.000 på et nytt hjem hvis du ikke har kjøpt en i minst to år, eller hvis du er en første gangs kjøper. Hvis din ektefelle også har en 401k, er maksimal uttak 20.000 dollar. IRS avviker pålegget av 10 prosent straff, men du vil bli forpliktet til å betale vanlig inntektsskatt på beløpet du trekker ut.
Skritt
Trekk penger fra din 401k hvis du har overdrevne medisinske regninger påført av din ektefelle eller familiemedlemmer. Med den høye kostnaden for medisinsk behandling, blir mange til sin 401k for økonomisk hjelp. Selvfølgelig, som en nedbetaling på et hjem, vil du betale inntektsskatt på uttaket, men IRS vil ikke pålegge en 10 prosent straff.
Skritt
Bruk pengene i en 401k pensjonskonto for å betale for både høyskole og sekundære utgifter for deg selv eller dine pårørende. Loven omfatter eksplisitt begge utdanningsnivåer og gjenkjenner mange menneskers behov gitt at disse kostnadene har steget raskere enn inflasjonsraten.
Skritt
Lån penger fra 401k, men vær oppmerksom på IRS-reglene. Først må du sørge for at arbeidsgiverens 401k-plan lar deltakerne låne penger, fordi noen planer er stille i denne forbindelse. For det andre, det maksimale beløpet du kan låne er mindre enn $ 50 000 eller halvparten av din interesserte interesse i planen. Lånet ditt må tilbakebetales innen fem år. Betalinger må gjøres minst kvartalsvis, og ifølge IRS, må disse betalingene være "like". Endelig må renten på lånet være "rimelig".
Skritt
Trekk penger fra 401k hvis du går på pensjon tidligere enn 59 1/2. IRS sier at du må gjøre "vesentlig like periodiske betalinger" før du når 59 1/2, og den setter en rente basert på fondets størrelse og forventet levetid. Det beløpet er ganske vanskelig å beregne, så å holde seg ute av vanskeligheter ved å spørre firmaet eller en finansiell rådgiver for hjelp.