Begunstigede på livsforsikringspolicy

Mottakerne er en viktig del av livsforsikringsavtalen. Siden hensikten med å kjøpe livsforsikring i utgangspunktet er å gi penger til de i ditt liv som ville lide et økonomisk tap eller motgang ved din død, er det viktig å velge og riktig utpeke de riktige menneskene til hvem pengene skal gis når politikken må betales.

Få pengene dine til riktig person.

Definisjon

En mottaker er den utpekte personen, personen eller etableringen som mottar utbyttet av en livsforsikringsavtale ved dødsfallet av den forsikrede. Mottakeren må være utpekt på tidspunktet for politikkansøkningen, og søknaden vil bli ansett som ufullstendig og kan ikke underkreves og utstedes dersom denne informasjonen mangler. Mottakerens betegnelse blir en del av kontrakten selv når politikken utstedes. Mottakeren kan til enhver tid endres i forsikringsselskapets liv på skriftlig forespørsel til det utstedende forsikringsselskapet. Generelt må mottaker ha en forsikringsbar interesse for den forsikrede. Med andre ord, den personen eller personer som mottar provenyet må ha et økonomisk incitament for den forsikrede til å forbli i live.

typer

Forsikringspolitikken vil generelt be om både en "primær" mottaker og en "sekundær" (eller "kontingent"). Dette er for å øke sjansene for at det vil være en levende person til hvem utbyttet kan betales ved den forsikredes død. Det er mulig at den forsikrede kan overlate den primære mottaker, eller at både den forsikrede og mottakeren vil bli drept samtidig. I disse tilfellene vil ha en sekundær mottaker tillate at inntektene fortsatt blir betalt. Det er veldig klokt å utpeke både en primær og en sekundær mottaker, og å oppdatere dem ofte, akkurat som du ville med en vilje.

Betydning

Ved en persons død blir alle eiendeler som eies av den personen, en del av hans eiendom, som må gjennomgå en juridisk prosess som kalles probate før de overleveres til de overlevende. Probat kan være lang og dyrt. Det er uklokt å alltid betegne eiendommen din for å være mottaker av livsforsikringsprosessen, da dette vil inkludere alt fortjeneste i probate-prosessen, som deretter underkaster dem juridiske avgifter og muligens selv skatt. I fravær av levende mottakere, vil enkelte stater inkludere forsikringsprovenu som en del av boet. Dette er et enkelt problem å unngå, bare ved å velge passende mottakere.

valgbarhet

Vanlige mottakere inkluderer ektefelle eller barn til den forsikrede, eller et annet familiemedlem. Mennesker med hvem det er et etablert forhold, for eksempel en ugift partner eller nær familie venn, er også akseptabelt. I forretningssituasjoner kan et morselskap bli kåret til mottaker av en policy skrevet på en nøkkelansatt. Det er også vanlig å forlate alle inntekter til en institusjon, for eksempel et universitet, en kirke eller et bibliotek som var viktig for den forsikrede. De primære kriteriene for den som er oppført som mottaker, har en forsikringsbar interesse. Det er det utstedende forsikringsselskaps privilegium å vurdere forsikringsselskapets forsikringsinteresse og å avvise dette valget om nødvendig. Dette gjøres først og fremst for å unngå interessekonflikter; Den forsikrede skal være mer verdifull for mottaker i live enn død.

Feil å unngå

Når du utpeker en mottaker, være så spesifikk som mulig. Det er lurt å oppgi det fulde juridiske navnet til personen eller personer som er oppført, samt fødselsdato og til og med personnummer, hvis det er mulig. Mange har samme navn, og mange har samme bursdag, så ved å oppgi så mye informasjon som mulig om mottakeren, kan du unngå potensielle misforståelser.

Hvis du noterer mer enn en person i enten primær- eller sekundærfeltene, være spesifikk med hensyn til hvilken prosentandel av inntektene hver person skal motta. Det er akseptabelt å forlate ulike prosentandeler til forskjellige personer. Det er også akseptabelt å liste like aksjer for hver mottaker.

Vær så spesifikk som mulig om forhold til den forsikrede. Dette er spesielt viktig med barn i en ikke-tradisjonell familiesituasjon. For eksempel, hvis den forsikrede mannen har to barn av seg selv og et annet barn fra sin kones første ekteskap med noen andre, vil notering av "barn av forsikret mann" som mottaker utelukke konens barn fra inntektene, da dette barnet er ikke et naturlig barn for den forsikrede. Husk at for mye informasjon er bedre enn ikke nok. Du vil ikke være rundt for å avklare eventuelle misforståelser når politikken din blir betalt.