Fordeler og ulemper med kredittvurdering

Mange vet at en høy kredittvurdering er en fordel, mens folk med lav kredittvurdering ofte er hardpresset når de leter etter lån og andre finansielle produkter. Ofte gir deres lave FICO-poeng dem de verste betingelsene som er tilgjengelige. Imidlertid er folk med høy FICO-poengsum velkommen av banker, arbeidsgivere og utleiere. Det er både fordeler og ulemper for kredittvurderingssystemet for både långivere og forbrukere.

Definisjon av kredittvurdering

I de mest grunnleggende vilkårene er kredittvurderingen din et tre-sifret tall som betyr ditt forhold til kreditt. Laget av rating agency Fair Isaacs, avhenger sammensetningen av poenget av informasjon fra dine tidligere kredittransaksjoner, juridiske vurderinger og andre faste betalinger som leie eller verktøy. Hver konto, fra et lån til en bilbetaling, teller mot denne FICO-poengsummen. Liens og juridiske bosetninger vises også på kredittrapporten og knock poeng fra poengsummen din.

Fordeler med kredittvurdering

Den store fordelen med en god kredittvurdering er at den letter finansielle transaksjoner og holder lavpriskreditt tilgjengelig. Noen hevder også at en høy kredittvurdering signalerer at en person er troverdig og har god karakter. Dette er også en stor hjelp når du søker etter en jobb eller får sikkerhetstilsyn for godt betalende, høystatusarbeid. Med en solid kredittbakgrunn er du også mer sannsynlig å få lån og forsikring til foretrukne priser med raskere godkjenning. En kvalifisert forbruker kan også dra nytte av de nyeste kredittkorttilbudene som har en lav apr, rabatter, gavekort, flyselskapsmiljø og andre fordeler.

Ulemper med kredittvurdering

Som det felles uttrykket at de rike blir rikere som de fattige blir fattige, er det slik med FICO-poengene. Akkurat når du har mistet sysselsetting og falt bak med regninger, eller har en medisinsk nødsituasjon, faller FICO-poengsummen, og du møter hardt for å betale for ting i tider med behov. En lav score skaper også vanskeligheter med å få et lån til en rimelig rente. For å gjøre tingene vanskeligere, blir kredittvurdering nå brukt til å utrydde jobbkandidater, slik at de som har behov for ansettelse mest, har færre kvalitetsbetalende alternativer enn andre. Kredittkarakterer kan også skape et falskt bilde av forbrukerens personlighet, og male et mer rosenrødt bilde på papir enn deres sanne karakter.

Skaper en god vurdering

Faktorer som skaper kredittvurdering, holder seg på rekord i sju til ti år. Hvis du har opprettholdt høy kredittvurdering, betyr det at du er økonomisk ansvarlig og kan takle langsiktige forpliktelser. Imidlertid vil eventuelle problemer oppstå som et tegn på kreditthistorikken din og føre til lavere kredittvurdering. For å få det beste ut av FICO, lønner det seg å være konsistent med regelmessige, rettidige regningsbetalinger og ha noen åpne, på tidskontoer for å vise pålitelighet. Husk, en kredittvurdering er bare like fordelaktig eller forkrøllende som dataene den inneholder.