Innholdsfortegnelse:
Overføringsoverføringer sender penger utenlands elektronisk. Du kan bruke bankens pengeoverføringstjeneste, for eksempel, for å gjøre en internasjonal pengeoverføring til en forretningsforbindelse i India eller til en familie i Norge. En bank eller tjeneste på bestemmelsesstedet holder pengene til den utpekte mottakeren. Internasjonale overføringer er et nyttig verktøy for kriminelle, så store overføringer kommer under offentlig kontroll. Regler for overføringer som trådte i kraft i 2013 gir brukerne rett til informasjon om leverandøravgifter.
Valuta Transaksjonsrapporter
Overføringsoverføringer på $ 10 000 eller mer krever at banken eller betalingsmottakeren utsteder en valuta-transaksjonsrapport. Den føderale regjeringen fastsetter denne grensen for å forhindre at hvitvaskere eller narkotikahandlere beveger penger ubemerket. Finansinstitusjonen må be om personlig identifikasjon, for eksempel ditt personnummer, navn og andre offisielle dokumenter. Strukturering av en stor transaksjon som flere mindre for å unngå grensen er ulovlig. Potensielle straffer inkluderer fem års fengsel og $ 250.000 i bøter. Hvis kriminaliteten innebærer mer enn $ 100.000, straffes straffen.
Forbrukeropplysninger
Fra og med 2013 pålagde den føderale regjeringen nye restriksjoner på betalingsleverandører som håndterer internasjonale overføringer. Etter at du har betalt for å sende en overføring, må leverandøren fortelle deg valutakursen og si hvor snart pengene vil være tilgjengelige for mottakeren. Leverandøren opplister også avgifter og skatter det samler inn og avgifter som samles inn av andre parter i overføringskjeden. Vanligvis har du en halv time etter at du har betalt for å forandre deg og avbryte overføringen.
Bankgrenser
Individuelle betalingsmottakere kan sette sine egne grenser for pengeoverføringer. Forber rapporterte i 2013 at J.P. Morgan Chase ikke ville tillate noen internasjonale overføringer fra bankens grunnleggende forretningsregnskap. Bedrifter som oppgraderer over grunnleggende kan gjøre overføringer mot et gebyr. Wells Fargo sier at det setter grenser for sin ExpressSend-tjeneste basert på flere faktorer, inkludert destinasjonen. Den mest eksakte sendingen vil overgi til Mexico, for eksempel, er $ 1500; til India, $ 5000; til Vietnam, $ 3000.
Røde flagg
Regjeringen legger særlig vekt på noen transaksjoner som, men ikke forbudt, kan være tegn på hvitvasking av penger. Federal Financial Institutions Examination Council sier for eksempel at ledninger til land som kalles "hemmeligheter", kan være et tegn på at du vasker eller gjemmer penger. Et annet rødt flagg er når overføringen ikke identifiserer en mottaker, men bare forteller banken å gi pengene til noen som viser riktig identifikasjon. Flere overføringer langs disse linjene kunne trekke til økt offentlig oppmerksomhet.