Innholdsfortegnelse:
Kjøpe et hus med dårlig kreditt kan være vanskelig, men det er mulig ved hjelp av Federal Housing Administration og noen proaktive tiltak for å forbedre kredittverdigheten. Fremtidsrettede kjøpere med kredittproblemer bør fokusere på å betale av fordringer og spare penger for en forskuddsbetaling.
Nødvendige kredittpoeng
For å kvalifisere seg til en konvensjonell boliglån gjennom en privat utlåner, trenger du vanligvis en FICO kreditt score på minst 650. Det nummeret er fleksibelt og avhenger av en rekke variabler, men en score på 620 fungerer vanligvis som et hardt gulv for låntakere. Fannie Mae, det føderalt støttede selskap som underwrites boliglånsbevakede verdipapirer, vil ikke godta lån til låntakere med poeng under det beløpet, noe som gjør det svært vanskelig for de låntakere å kvalifisere.
Imidlertid kan potensielle låntakere med poeng lavere enn 620 fortsatt kvalifisere for lån under spesielle forhold eller gjennom Federal Housing Authority. Than FHA backer lån for låntakere med en minimum kreditt score på 580. Kjøpere med kreditt score over det nivået kan kvalifisere for boliglån med nedbetalinger så lavt som 3,5 prosent. Kjøpere med poeng under 580 kan fortsatt kvalifisere for boliglån under noen omstendigheter, men de må levere nedbetalinger på minst 10 prosent.
Andre kriterier
Din kreditt score er ikke den eneste faktoren som bestemmer at du er kvalifisert for et boliglån. Flere andre variabler kan gjøre det mulig å kvalifisere for et lån med dårlig kreditt - eller gjør det umulig å låne selv med god kreditt:
- Gjeldsinntekter: Ofte forkortet som DTI, jo lavere dette forholdet er jo bedre er sjansene dine for å kvalifisere for et boliglån.
- Sysselsettingshistorie: Långivere ser folk som forandrer jobber ofte som høy risiko. Jo lenger du har vært med din nåværende arbeidsgiver, desto bedre er sjansene dine.
- Konto Stående: Hvis du har krenkende kontoer eller kontoer i samlingen, er dine odds for å kvalifisere for et lån veldig slank selv om kredittpoengene dine er OK. En forbrytende studentlånekonto, for eksempel, diskvalifiserer deg automatisk for FHA-lån.
- Nedbetaling: Jo større nedbetalingen du kan gjøre, desto bedre er sjansene dine for å sikre et lån.
Forbedre dine odds
Hvis du har dårlig kreditt og du vil kjøpe et hjem, er det noen få skritt du kan ta for å forbedre dine odds for å kvalifisere for et boliglån.
Først må du få fart med alle utestående kontoer. Få en gratis kopi av kredittrapporten din og ta kontakt med noen som du skylder penger til å betale for kontoen. Å betale en konto i samling vil ikke fjerne det svarte merke fra kredittrapporten din, men rapporten vil gjenspeile at gjelden er avgjort.
Sekund, redusere DTI ved å betale ut eventuelle utestående gjeld så raskt som mulig. Hvis du har $ 10 000 i kredittkortgjeld og du lager $ 50 000 per år, er ditt nåværende forhold 0,2. Hvis du betaler halvparten av den gjelden, kan du redusere forholdet ditt til 0,1.
Tredje, spar penger for en større forskuddsbetaling. Minste forskuddsbetaling under FHA-regler er 3,5 prosent, men hvis kreditt er dårlig, vil du spare mye mer enn det. Sikt å trekke sammen nok penger for en 20 prosent forskuddsbetaling.