Slik leser du en Equifax Credit Report

Ved første inspeksjon kan Equifax-kredittrapporten virke som en oversvømmelse av tall og alfanumeriske koder. Faktisk er det et ganske konsistent dokument som gir långivere og tjenesteleverandører verdifull informasjon om dine lånevaner, betalingshistorie og personlige detaljer. Som et av de store kredittforetakene produserer Equifax forbrukerrapporter som oppdateres daglig. Rapporten påvirker din evne til å låne penger og til og med å skaffe seg tjenester som kabel-tv eller mobiltelefondekning. For å beskytte dine egne interesser er det viktig å ha en grunnleggende forståelse av denne rapporten.

Equifax samler rapporter basert på informasjon fra banker og långivere. Kreditt: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

Personlig informasjon

Den første delen av rapporten inneholder grunnleggende personlig informasjon, for eksempel navn, personnummer og fødselsdato. Også inkludert er merknader som beskriver aliaser og andre navn du har brukt tidligere. Rapporten beskriver nåværende og tidligere adresser du har brukt, samt ansettelseshistorie. Equifax bruker en rekke koder for å skille mellom typer data. For eksempel identifiserer koden ES din nåværende arbeidsgiver mens EF vises ved siden av navnet på din tidligere arbeidsgiver. Du vil også merke forkortelsen RPT eller RPTD og en dato ved siden av det meste av informasjonen. Dette betyr bare at detaljene i spørsmålet ble rapportert til Equifax på den datoen.

Aktive kontoer

Kredittrapporten inneholder en liste over alle dine aktive kontoer. Dette inkluderer billån, boliglån, studielån, kredittkort og butikkort. For hver konto vil du se en siste rapportert dato eller RPT, nåværende saldo, høyeste saldo, månedlig betaling og et kontonummer. Brevet jeg betegner avdragslån som boliglån som har en fast periode, mens R identifiserer åpen revolverende gjeld som kredittkort. For hver konto sporer Equifax en 24 måneders betalingshistorie med tall fra 0 til 9. Koden R0 betegner en revolverende konto som er blitt betalt som avtalt. R2 betyr en svingende gjeld som er 31 dager eller mer forfalt. Koden R8 betyr at lånet avsluttet i foreclosure eller repossession.

Poeng

Basert på kredittrapporten din, gir Equifax deg en kreditt score. Scores spenner fra en høy på 850 til en lav på 300. De fleste långivere anser en poengsum i de høye 600-tallene like bra. Med denne typen poeng kan du få et boliglån, finansiere en bil og åpne kredittkort. Under dette punktet blir finansiering vanskeligere å oppnå, noe som betyr at du kanskje trenger en cosigner. Poeng under 600 betraktes som subprime eller høyrisiko. I beste fall subprime låntakere kan oppnå høy rente gjeld; i verste fall har de ingen tilgang til kreditt. Omvendt gir en poengsum på 800-tallet deg til de lavest mulige rentene. Forsinkelser, foreclosures og forfallskontoer påvirker negativt resultatet. Selv om poengsummen din er knyttet til din kredittrapport, kan du se kredittrapporten en gang i året gratis, men generelt må du betale et gebyr for å se din faktiske poengsum.

forespørsler

Kreditt byråer knytte kreditt søknader med risiko. Når du tar på en ny gjeld, er det en risiko for at du kan finne deg selv ikke i stand til å håndtere byrden. Når du søker om kreditt, får långivere kredittrapporter fra Equifax og andre kredittbyråer. En liste over kredittforespørsler innen de siste 24 månedene vises på kredittrapporten din. Overdreven forespørsel kan negativt påvirke kredittpoengene dine. Forespørsler kan også øke øyenbrynene med långivere. For eksempel, hvis 10 kredittforetak har sjekket kreditt, kjøper du på priser eller prøver å kjøpe 10 boliger samtidig?

Tilleggsinformasjon

Långivere bruker blant annet kredittrapporten din til å bekrefte identiteten din. Avvik og uoverensstemmelser er notert. For eksempel, hvis du ofte flytter, gir dine långivere Equifax med en rekke boligadresser. Equifax kan legge inn en adresseavviksmelding på rapporten. Aktivt militærpersonell kan se ordet "militært" oppført under biografiske data. Dette er registrert som en måte å forklare hyppige adressendringer som er felles for mennesker i militæret. Hvis motstridende opplysninger øker røde flagg, kan Equifax legge inn et svindelvarsel på rapporten din. Dette betyr at du må ta ekstra skritt for å bekrefte identiteten din når du søker om kreditt.